حصري: "الانطلاق في بربادوس" - مارلين براثويت وجوناثان براثويت، بيمنت سبيس في 'مجلة فينتك'

بينما ترسم جزيرة الكاريبي مسارًا في الوقت الفعلي، تتطلع Payment Spayce بالفعل إلى الحدود التالية

عندما بدأ اسم Payment Spayce في الانتشار لأول مرة، ربما توقع المراقبون نوعًا من تجارب تكنولوجيا الفضاء. لكن الواقع هو شيء أكثر واقعية، ولكنه لا يقل تطلعًا للمستقبل.

أعيدت تسميته مؤخرًا، ويرسخ مزود خدمات الدفع الأمريكي نفسه في النظام البيئي للتكنولوجيا المالية الناشئ في منطقة الكاريبي في الوقت الذي تبدأ فيه النجوم التنظيمية والبنية التحتية والسمعة للجزيرة في الاصطفاف. لأن بربادوس، المعروفة منذ فترة طويلة بشواطئها الخلابة وقطاعها المصرفي المحافظ، تتحول بهدوء إلى واحدة من أكثر مختبرات التكنولوجيا المالية إثارة للاهتمام في المنطقة.

أمضى البنك المركزي في بربادوس ولجنة الخدمات المالية (FSC) السنوات الخمس الماضية في تحديث أطر الإشراف الخاصة بهما بشكل منهجي، وفصل الوظائف التنظيمية عن الحكومة، وفتح مسارات للمبتكرين الرقميين من خلال نظام صندوق رملي تم إطلاقه لأول مرة في عام 2018.

إنه تطور مدروس ومتعمد - يعكس الدروس المستفادة والطموحات المتجددة. تشير التقرير السنوي الأخير للجنة الخدمات المالية، الذي يحمل عنوان "التنقل في التغيير: رحلة تنظيمية"، إلى موقف أكثر ثقة: مستقل، مستقبلي، ومنفتح بشكل متزايد على التعاون مع المبتكرين من القطاع الخاص مثل Payment Spayce.

من عبء الامتثال إلى ميزة الامتثال في التكنولوجيا المالية، التوقيت هو كل شيء، و Payment Spayce مستعدة للاستفادة من لحظة عندما تلحق الأسس المؤسسية لبربادوس بشهيتها الريادية. شكلت إزالة الجزيرة من قائمة مجموعة العمل المالي (FATF) للولايات الخاضعة للمراقبة المتزايدة نقطة تحول في عام 2024، مما أعاد الثقة الدولية ومنح الشركات المحلية مسارًا أوضح للتعامل مع الشركاء العالميين.

في الوقت نفسه، تمهد شراكة البنك المركزي مع مزود التكنولوجيا المالية العالمي Montran لتقديم BiMPay، وهي منصة مدفوعات وطنية فورية قادرة على إجراء معاملات في أقل من 10 ثوانٍ، الطريق لاقتصاد خفيف النقد بحلول عام 2026. وفي سبتمبر من هذا العام، أصدر البنك المركزي إطارًا تنظيميًا جديدًا لمزودي خدمات الدفع. ضمن هذا النظام البيئي، تعتقد Payment Spayce أنها تتميز بانضباطها التنظيمي ونموذج النمو العضوي.

"لقد بنينا مجموعتنا داخليًا على مدار 20 عامًا، دون تمويل من شركات رأس المال المغامر أو تمويل الأسهم الخاصة،" يشرح جوناثان براثويت، المسؤول القانوني الرئيسي في الشركة الأم لـ Payment Spayce، Spayce Technologies Inc. "هذا يمنحنا المرونة - تم تصميم محفظتنا وبوابتنا وبنيتنا التحتية للبطاقات مع وضع الامتثال في الاعتبار، من الأساس. مع تطور اللوائح، يمكننا التكيف في الوقت الفعلي."

تثبت هذه القدرة على التكيف أنها محورية لعرض القيمة للشركة، والتي تتماشى بشكل وثيق مع اثنين من أكبر مخططات البطاقات في العالم. تتكامل المحفظة الرقمية من Spayce مباشرة مع Visa في الولايات المتحدة و Mastercard في كندا، وتقدم بطاقات رقمية ومادية مصممة خصيصًا لكل سوق. بدلاً من النظر إلى التنظيم كعقبة، ترى الشركة أنه عامل تمييز. أعلنت مؤخرًا عن شراكة مع مزود حلول الامتثال للجرائم المالية المدعوم بالذكاء الاصطناعي ThetaRay ومقره إسرائيل، والذي يستخدم مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي المدعومة بالذكاء الاصطناعي المتقدم لتعزيز مكافحة غسل الأموال واكتشاف الاحتيال، دون التضحية بسرعة المعاملات - وهو اعتبار رئيسي للأسواق التي لا تزال تحت المراقبة من أجل الشفافية المالية.

ميزة بربادوس

ما الذي يجعل بربادوس أرضًا مثالية للاختبار لشركة مثل Payment Spayce؟ الاستقرار، تقول مارلين براثويت، رئيسة الموظفين في Spayce Technologies Inc.

"تمتعت بربادوس بقطاع مصرفي مستقر لأكثر من نصف قرن،" كما تلاحظ. "التكنولوجيا المالية هي الخطوة الطبيعية التالية - إدخال النظام المالي إلى القرن الحادي والعشرين مع خلق فرص مهنية جديدة للمهنيين الشباب. التشريعات موجودة، والبنية التحتية تنمو، والمواهب موجودة هنا."

كواحدة من الشركات الأولى في مجال التكنولوجيا المالية في السوق البربادية، اعتمدت الشركة بشكل كبير على تلك القوة المحلية.

"لقد تمكنا من العثور على أشخاص رائعين من البنوك والمؤسسات الخاصة الذين يفهمون المخاطر والتنظيم والخدمة،" تضيف براثويت. "نحن نمزج بين الانضباط المصرفي التقليدي والتكنولوجيا الجديدة."

يمتد هذا المزج بين القديم والجديد إلى النظام البيئي الأوسع. أظهر مؤتمر جزر التكنولوجيا المالية (FiX25)، الذي عقد في بريدجتاون في وقت سابق من هذا العام، بربادوس كجسر بين منطقة الكاريبي وأمريكا الشمالية وأفريقيا - مركز إقليمي للتمويل الرقمي. سلط المتحدثون الضوء ليس فقط على الابتكار ولكن أيضًا على المصداقية. المنظمون في الجزيرة، الذين كانوا يُنظر إليهم سابقًا على أنهم شديدو الحذر، يتم الإشادة بهم الآن لكونهم شاملين بشكل متوقع. يعيد تحول بربادوس أيضًا تشكيل ديناميكيات المنطقة. مع استكشاف الأسواق المجاورة مثل جامايكا وجزر البهاما وترينيداد للعملات الرقمية للبنك المركزي وتجارب الخدمات المصرفية المفتوحة، تصبح منطقة الكاريبي مختبرًا لقابلية التشغيل البيني للبلوكتشين عبر الحدود.

تكمن جاذبية بربادوس في مزيجها من المصداقية والرشاقة - استقلالها التنظيمي، وتراثها المصرفي القوي، والحوافز الضريبية الصديقة للمستثمرين وضعتها كولاية قضائية حيث يمكن للشركات العالمية للتكنولوجيا المالية التجربة دون الروتين المفرط. بالنسبة لـ Payment Spayce، يوفر هذا المزيج من البراغماتية والتقدم أساسًا مثاليًا: جزيرة صغيرة ولكنها متصلة، جاهزة لإثبات أن الابتكار لا يجب أن يأتي على حساب الإشراف.

الأجهزة القابلة للارتداء والمحافظ وما يأتي بعد ذلك

بينما تقوم Payment Spayce بتحسين عرض محفظتها، فإنها تتطلع بالفعل إلى الحدود التالية: الأجهزة القابلة للارتداء.

"ينمو سوق المدفوعات القابلة للارتداء بنحو 40 في المائة سنويًا،" يقول براثويت. "نرى فرصًا لدمج تقنيتنا في الأجهزة التي تشكل جزءًا من الحياة اليومية، سواء كانت أجهزة تتبع اللياقة البدنية أو الخواتم أو الساعات الذكية. الهدف هو الدفع بدون احتكاك ومتوافق وواعي بالسياق."

ينشئ نهج الشركة المزدوج للسوق - بربادوس كقاعدة تشغيلية، وأمريكا الشمالية كعمود فقري تجاري - بيئة اختبار فريدة. يمكنها تجربة المنتجات في سوق صغيرة ومنظمة قبل توسيع نطاقها إلى الولايات المتحدة وكندا، حيث توفر شراكات البطاقات الخاصة بها بالفعل قنوات مباشرة للمستهلكين. ويبدو أن التوقيت يفضل الشركة مرة أخرى. قد يعيد قانون وضوح سوق الأصول الرقمية الأمريكي القادم، الذي يسعى إلى تحديد الإشراف على الأصول الرقمية بين هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) ولجنة تداول السلع الآجلة (CFTC)، تشكيل معالم الامتثال للتمويل الرقمي عبر الحدود.

تسمح مجموعة التكنولوجيا المحلية الصنع من Spayce، المضبوطة للمرونة، بالتعديل بشكل أسرع من الشركات التي تعتمد على البائعين من طرف ثالث. يسلط تقرير الرحلة التنظيمية للجنة الخدمات المالية الضوء على التحول من وضع القواعد التفاعلية إلى بناء القدرات الاستباقية. هذا الاستقلال - فصل الإشراف عن السيطرة الوزارية - أعطى بربادوس مصداقية بين المستثمرين المؤسسيين الحذرين من التدخل السياسي. في الوقت نفسه، يمثل طرح BiMPay الوشيك أكثر من مجرد ترقية للمدفوعات الوطنية؛ إنه بيان للنية.

للمرة الأولى، سيكون لدى البربادوسيين نظام مدفوعات فوري مصمم محليًا، يدار بشفافية، ومفتوح لمشاركة القطاع الخاص.

تعتقد قيادة Payment Spayce أن التعاون بين شركات التكنولوجيا المالية والبنوك التقليدية والمنظمين سيحدد العقد القادم للجزيرة وما بعده.

"التدريب المتبادل هو المفتاح،" تقول مارلين براثويت. "لقد بنينا نظامًا بيئيًا حيث يمكن للأشخاص في بربادوس العمل بالتبادل مع فرق في أمريكا الشمالية أو أوروبا. هذا يجعلنا منافسين عالميًا."

إشارات من السوق

يتم الشعور بتطور النظام البيئي خارج الممرات المالية. على سبيل المثال، من المتوقع أن يسرع دخول أوبر الأخير إلى بربادوس التحول نحو المدفوعات الرقمية ورقمنة التجار. مع اكتساب منصات طلب سيارات الأجرة وتوصيل الطعام جاذبية، سترتفع توقعات المستهلكين حول راحة المعاملات غير النقدية - وهو مد يرفع جميع قوارب التكنولوجيا المالية.

و Payment Spayce، بمزيجها من الوجود المحلي والاتصال الدولي، في وضع جيد للاستفادة من هذا الزخم. يمكن أن يساعد نموذجها الذي يقوده الامتثال والغني بالشراكات في جعل بربادوس قاعدة تصدير موثوقة للابتكار المالي بدلاً من مجرد مقر رئيسي فعال من الناحية الضريبية.

العد التنازلي للانطلاق

من المرجح أن يعتمد نجاح Payment Spayce، وقطاع التكنولوجيا المالية في بربادوس بشكل أوسع، على ثلاثة عوامل متقاربة. أولاً، تنفيذ BiMPay، حيث سيحدد الطرح السلس وقبول التجار وثقة الجمهور ما إذا كانت المدفوعات الفورية ستصبح منتشرة. ثم هناك الاعتماد على مزيد من الوضوح التنظيمي في أمريكا الشمالية. سيملي قانون الوضوح والتحديثات الكندية الموازية معايير هندسة المحفظة والتعامل مع الرموز. ولتصبح مدفوعة بالطائرات النفاثة حقًا، ستكون المصداقية والموثوقية عبر الحدود أمرًا حيويًا. يجب أن تثبت الشراكات مثل تلك التي مع ThetaRay أن تكنولوجيا الامتثال يمكن أن تتوسع دون خنق السرعة أو تجربة المستخدم.

إذا اجتمعت تلك العناصر، يمكن أن تجد بربادوس نفسها متحولة من لاعب هامشي إلى مركز محوري للتكنولوجيا المالية. كانت رحلتها أشبه بالماراثون من رحلة إلى القمر، تمامًا مثل رحلة Payment Spayce نفسها. وبينما قد لا تصل الجزيرة إلى النجوم بعد، فإن قطاع التكنولوجيا المالية فيها، بقيادة شركات مثل Payment Spayce، يدخل بالتأكيد مجالًا أعلى.

تم نشر هذا المقال في مجلة التكنولوجيا المالية العدد #37، الصفحة 26-27

ظهر المنشور حصريًا: "الانطلاق في بربادوس" - مارلين براثويت وجوناثان براثويت، Payment Spayce في "مجلة التكنولوجيا المالية" لأول مرة على FF News | Fintech Finance.