قلّل التكاليف غير الضرورية بتغيير بسيط واحد في تعاملاتك المصرفية

إذا كنت مثل العديد من الكنديين، فأنت ترى رسوم البنوك كنفقة ضرورية، لكن هذا لا يمكن أن يكون أبعد عن الحقيقة. دفع رسوم صغيرة كل شهر ليس عادة مشكلة كبيرة، ولكن على مدار عام كامل، يمكن أن تتراكم حقًا. الخبر السار هو أن الخدمات المصرفية بأسعار معقولة لم تكن أبدًا في متناول اليد أكثر من الآن.

مؤخرًا، وافقت 14 مؤسسة مالية - بما في ذلك جميع البنوك الكبرى الستة - مع وكالة المستهلك المالي الكندية (FCAC) على تقديم حسابات مصرفية منخفضة التكلفة وبدون تكلفة لجميع الكنديين. أصبح التسوق للحسابات المصرفية أكثر ربحية.

هل حساب مصرفي مختلف سيوفر لي المال حقًا؟

إذا كان لديك بالفعل حساب مصرفي منخفض التكلفة أو بدون تكلفة يلبي احتياجاتك، فإن إجراء تغيير ليس ضروريًا. ولكن بالنسبة للجميع، قد يكون هناك مئات الدولارات على المحك.

إذا كان لديك حساب جاري قياسي مع أي من البنوك الكبرى، فمن المحتمل أنك تدفع بين 15.95 دولارًا و17.95 دولارًا شهريًا. على مدار عام، هذا يصل إلى حوالي 200 دولار! هذه بضع مئات يمكنك وضعها نحو مدخرات التقاعد (أو في صندوق للطوارئ).

حول الحسابات منخفضة التكلفة وبدون تكلفة

في 1 ديسمبر 2025، دخل الالتزام بالحسابات منخفضة التكلفة وبدون تكلفة حيز التنفيذ في كندا. هذا يعني أن 14 مؤسسة مالية توافق على أنه مقابل ما لا يزيد عن 4 دولارات شهريًا، يمكن لجميع الكنديين الوصول إلى حساب مصرفي يشمل:

• الحد الأدنى 18 معاملة شهريًا
• كشوف حساب رقمية شهرية مجانية 

• امتيازات كتابة الشيكات 
• لا يوجد حد أدنى للرصيد
• لا توجد رسوم لتبديل الحساب مع نفس الموقع
• لا توجد رسوم إضافية للإيداعات، بطاقة الخصم، نماذج الدفع المسبق
• لا توجد رسوم إضافية للكشوف المطبوعة الشهرية، وإعادة صورة الشيك أو عرض صورة الشيك عبر الإنترنت  
• الحسابات المشتركة، إذا كان الوضع يستدعي ذلك (مثل الزوجين/الشريكين وما إلى ذلك)  
• خدمات أخرى، مقابل رسوم معقولة

رسوم مصرفية قدرها 4.00 دولارات على مدار اثني عشر شهرًا هي فقط 48 دولارًا.

قد يكون بعض الكنديين مؤهلين للحصول على إعفاء كامل من الرسوم. تحقق مع البنك الخاص بك إذا كنت:

• من السكان الأصليين
• قادم جديد في سنتك الأولى
• مستفيد من ائتمان ضريبة الإعاقة الفيدرالية
• كبير في السن يتلقى مكمل الدخل المضمون (GIS)
• مستفيد من خطة الادخار للإعاقة المسجلة (RDSP) 
• كندي وتحت سن 18 عامًا
• تتلقى مدفوعات المساعدة الاجتماعية من برامج مقاطعة أو إقليمية محددة 

خيارات أخرى للحسابات المصرفية منخفضة التكلفة وبدون تكلفة

حتى إذا لم ينضم البنك الخاص بك إلى اتفاقية FCAC، فمن المحتمل أنهم لا يزالون يقدمون حسابات منخفضة الرسوم. إذا كنت عضوًا في أي من المجموعات المحددة أعلاه، اسأل عما إذا كانوا سيخفضون رسومك. ابحث عن حسابات أو باقات مصرفية للطلاب وكبار السن والقادمين الجدد.

غالبًا ما تقدم البنوك الرقمية حسابات بدون رسوم. كما أنها تميل إلى أن يكون لديها معدلات فائدة تنافسية للغاية ومنتجات مالية فريدة. إذا كنت مرتاحًا للقيام بأمورك المالية عبر الإنترنت، فتحقق من هذا الخيار.

دليل خطوة بخطوة لكيفية تبديل الحسابات المصرفية

أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الناس يترددون في تغيير البنوك هو أنهم يخشون أن يكون ذلك مزعجًا. تبديل الحسابات، أو حتى الانتقال إلى بنك جديد، هو في الواقع بسيط جدًا. إليك الطريقة:

إذا كنت تقوم بتبديل الحسابات داخل بنك، يمكنك عادةً القيام بذلك شخصيًا، أو عبر الإنترنت، أو عبر تطبيق البنك الخاص بك.

1. افتح الحساب الجديد.
2. قم بتحويل أموالك من الحساب القديم إلى الحساب الجديد عبر الصراف أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت/الجوال.
3. قم بإعادة توجيه أي عمليات سحب تلقائية، ومدفوعات فواتير مجدولة، وإيداعات مباشرة إلى الحساب الجديد.
4. أغلق الحساب القديم.

ستتبع نفس الخطوات لتبديل البنوك؛ الاختلاف الوحيد هو في كيفية نقل أموالك. نظرًا لأنه سيكون بين مؤسستين ماليتين مختلفتين، ستحتاج إلى استخدام Interac e-Transfer أو تحويل أموال إلكتروني. قد تطلب منك بعض البنوك إجراء الإيداع من خلال أجهزة البنك الخاصة بهم. 

إحدى فوائد الانتقال إلى بنك رقمي هي أن تحويلات الأموال بسيطة. عادةً، يمكنك ربط حسابك الجديد بحسابك القديم - كل ذلك عبر الإنترنت - وتحويل الأموال هناك. تحقق مع كلا البنكين قبل أن تبدأ.

ما زلت غير مقتنع؟

هناك الكثير من الأسباب التي تجعل الناس يؤجلون نقل أموالهم، حتى عندما يرون التكاليف الحقيقية للرسوم المصرفية. يخشى بعض الناس من ارتكاب خطأ مكلف أثناء التحويل. يشعر آخرون بالأمان عندما تكون جميع منتجاتهم المالية مع نفس المؤسسة. بعض الناس لا يحبون التغيير - وهي حقيقة تعتمد عليها البنوك لمواصلة تحصيل رسومك!

ومع ذلك، إذا كنت تبحث عن طريقة لخفض تكاليف المنزل، فإن البدء برسوم بنكية غير ضرورية هو أمر بسيط للغاية. مجرد أربع خطوات ويمكنك البدء في التخطيط لما ستفعله بالنقود الإضافية في حسابك.

اقرأ المزيد عن الخدمات المصرفية:

• أفضل البنوك في كندا
• أفضل البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية في كندا لعام 2025
• سيتم تحديد سقف رسوم البنوك للأموال غير الكافية عند 10 دولارات - ولكن ليس حتى مارس المقبل
• يمكن أن توفر الخدمات المصرفية مع اتحاد ائتماني على الرسوم - ولكن هناك قيود

ظهر المنشور قلل التكاليف غير الضرورية بتغيير بسيط واحد في الخدمات المصرفية الخاصة بك لأول مرة على MoneySense.