تحديث المدفوعات المصرفية: كيف يمكن للبنوك أن تنجح في مجال اكتساب التجار

كانت البنوك العمود الفقري لاستحواذ التجار. 

لقد أسست قوتها التنظيمية وعلاماتها التجارية الموثوقة وعلاقاتها طويلة الأمد مع التجار كممكّنين أساسيين للمدفوعات الرقمية. 

ومع ذلك، على مدى العقد الماضي، تطور المنظر الطبيعي بسرعة.

قدمت شركات الاستحواذ الجديدة - شركات التكنولوجيا المالية ومنصات التنسيق ومعالجات الرقمية الأولى - مستويات جديدة من السرعة والمرونة والذكاء عبر عمليات الإعداد وواجهات برمجة التطبيقات وطرق الدفع البديلة والقبول العالمي والتحليلات.

هذا التحول لا يعكس نقصًا في قدرة البنوك. بل يسلط الضوء على مدى سرعة تقدم التكنولوجيا وتوقعات التجار.

تستمر البنوك في الاحتفاظ بمزايا كبيرة: الثقة العميقة وخبرة التوافق والبنية التحتية للتسوية وقوة الخزينة والقدرة على خدمة التجار على نطاق واسع.

من خلال تحديث مجموعة المدفوعات الخاصة بها واعتماد بنية أكثر تركيزًا على البرمجيات، تكون البنوك في وضع جيد لقيادة المرحلة التالية من الابتكار في استحواذ التجار.

المنظر الطبيعي التنافسي الجديد

لم يعد استحواذ التجار مجرد معالجة معاملات بسيطة - بل أصبح تجربة رقمية كاملة. 

تتوقع الشركات اليوم منصة واحدة تدعم المدفوعات عبر الويب والتطبيقات والمتاجر ورموز الاستجابة السريعة والمحافظ المحمولة وقنوات عبر الحدود. 

يريدون رؤية واضحة لمعدلات التفويض وتكوينات التوجيه والرسوم والتسويات، والمرونة لإضافة طرق الدفع على الفور.

توقعت شركات التكنولوجيا المالية المستحوذة هذا التحول مبكرًا. لقد بنوا منصات سحابية أصلية مع واجهات برمجة تطبيقات معيارية وطبقات تنسيق تفصل بين الدفع والتوجيه والاحتيال والترميز والصرف الأجنبي والتسوية. 

يقومون بشحن التحسينات بسرعة، ودمج طرق الدفع الإقليمية في غضون أسابيع، وتقديم لوحات قيادة في الوقت الفعلي مع رؤى تجارية قابلة للتنفيذ.

البنوك، على النقيض من ذلك، لا تزال تعتمد غالبًا على بوابات قديمة مرتبطة مع أنظمة بائعين متعددة.

يستغرق الإعداد أسابيع. لوحات القيادة مجزأة. منطق التوجيه بسيط. إضافة طرق دفع بديلة تستغرق شهورًا. تعتمد التدفقات عبر الحدود على عمليات الخزينة القديمة.

النتيجة؟ يفضل التجار بشكل متزايد المستحوذين المرنين - حتى عندما تكون البنوك أكثر موثوقية.

لكن هذه ليست عيبًا دائمًا. مع استراتيجية التحديث المناسبة وشركاء النظام البيئي، يمكن للبنوك أن تتطابق - وتتجاوز - المنافسين اليوم.

من البوابات إلى المنصات: إعادة التفكير في البنية

التحول الأول هو معماري. 

يجب على البنوك التحول من البوابات الأحادية إلى منصات دفع سحابية معيارية - حيث تعمل التوجيه والاحتيال والترميز والتسوية والتسوية كخدمات منفصلة وقابلة للتوسع.

هذا يمكّن من التكامل السريع لطرق الدفع الجديدة مثل UPI و PayNow و Mada أو المحافظ؛ ويضمن اتساق القنوات المتعددة؛ ويسرع تحديثات المنتج. 

الأهم من ذلك، أنه يمنح التجار واجهة موحدة بدلاً من البوابات المجزأة وأنظمة التقارير.

العديد من البنوك العالمية تتبع بالفعل هذا المسار - غالبًا بالشراكة مع منصات مثل Juspay التي تجلب بنية تحتية سحابية أصلية على نطاق التجار تتكامل مع أنظمة الاستحواذ الحالية.

إعادة تصور تجربة التاجر

صممت البنوك تقليديًا أنظمتها حول العمليات الداخلية - المخاطر والتوافق ودورات التسوية وأنظمة الدفعات. 

اليوم، مع ذلك، يتوقع التجار تجارب بمستوى المستهلك. يريدون:

• إعداد رقمي أولاً مع واجهات برمجة تطبيقات حديثة ومجموعات تطوير البرمجيات وبيئات الاختبار - في ساعات، وليس أسابيع.
• لوحات قيادة بديهية توفر رؤى تشغيلية عميقة في معدلات النجاح والرفض والتسويات.
• قدرات الخدمات الذاتية - تكوين إعدادات بوابة الدفع وتبديل طرق الدفع وإعداد الويب هوكس وإدارة التسويات والمزيد.

يجب على البنوك التعامل مع الاستحواذ كـ منتج، وليس كخط خدمة. عندما تطابق البنوك (أو تتجاوز) تجربة التاجر التي تقدمها شركات التكنولوجيا المالية المستحوذة، تصبح تنافسية مرة أخرى على الفور.

هندسة معدل النجاح: ساحة المعركة الجديدة

أحد أكبر العوامل المميزة للمستحوذين الحديثين هو قدرتهم على تحسين معدلات التفويض. 

حتى ارتفاع بنسبة 2-3٪ يمكن أن يولد ملايين في الإيرادات الإضافية للتجار. تستثمر شركات التكنولوجيا المالية المستحوذة بكثافة في التوجيه في الوقت الفعلي وإعادة المحاولات الذكية والترميز وتقييم الاحتيال وذكاء الأجهزة واتخاذ القرارات على مستوى BIN.

البنوك، من ناحية أخرى، غالبًا ما تعتمد على منطق التوجيه الثابت وأنظمة الاحتيال القديمة.

لكن البنوك تحتفظ بميزة خفية - علاقات أقرب مع المصدرين ورؤية أعمق في أنماط مستوى الشبكة. 

بمجرد تحديثها مع اتخاذ القرارات في الوقت الفعلي والتوجيه التكيفي، يمكن للبنوك التفوق على شركات التكنولوجيا المالية وتغيير تفضيل التاجر.

المنافسة في اقتصاد عالمي

المدفوعات لم تعد محلية. حتى التجار متوسطي الحجم يعملون في أسواق متعددة، ويتوقعون تسعيرًا متعدد العملات، وتسوية محلية، وصرف أجنبي شفاف، والتوافق مع الأطر التنظيمية المحلية مثل SCA أو توطين البيانات. 

كما يتوقعون دعمًا لطرق الدفع المحلية - المحافظ وأنظمة الحساب إلى الحساب والسكك الوطنية والمدفوعات القائمة على الخدمات المصرفية المفتوحة.

يجب على البنوك أن تتطور من استحواذ البطاقات فقط إلى القبول العالمي. منصات التنسيق ضرورية هنا - فهي تمكن البنوك من تبني سكك جديدة بسرعة دون دورات تكامل طويلة.

دور الذكاء الاصطناعي والبيانات

تجلس البنوك على بعض أغنى مجموعات البيانات في البنية التحتية المالية - أنماط تفويض المصدر وسلوك مخاطر التاجر ورؤى عبر الحدود وتدفقات التبادل. تاريخيًا، عاشت هذه البيانات في صوامع.

المنصات الحديثة تغير هذا. يمكن للذكاء الاصطناعي التنبؤ برفض المصدر، وتحسين مسارات التوجيه، وتمكين منع الاحتيال التكيفي، وتشغيل التسعير الديناميكي، وتزويد التجار بذكاء الأداء.

البيانات لم تعد أصلًا في المكتب الخلفي - إنها ميزة تنافسية.

مسار التحديث

تتطلب عملية التحول كلاً من التكنولوجيا والتغيير التنظيمي. يجب على البنوك بناء فرق متعددة الوظائف تقودها المنتجات واعتماد نموذج تشغيل يركز على التاجر. 

من المهم بنفس القدر بناء نظام بيئي بدلاً من العمل منفردًا - العمل مع مزودي التنسيق ومنصات المخاطر ومجمعي APM وشركاء البنية التحتية مثل Juspay لتسريع التسليم وتوسيع التغطية.

يحدث التحديث على مراحل - بدءًا من التنسيق وواجهات برمجة التطبيقات الموحدة، والتقدم نحو التوجيه المدفوع بالذكاء الاصطناعي، ومحركات الرسوم الديناميكية، وتوسيع تغطية طرق الدفع، والذكاء التشغيلي في الوقت الفعلي.

الهدف ليس إعادة بناء كل شيء - ولكن الجمع بين الثقة المصرفية والرشاقة الحديثة.

يمكن للبنوك الفوز في هذا السباق

صعود شركات التكنولوجيا المالية المستحوذة لا يشير إلى تراجع البنوك - بل يشير إلى الحاجة إلى إعادة الاختراع. تظل البنوك في وضع فريد للفوز في استحواذ التجار، مدعومة بالثقة والحجم والمصداقية التنظيمية. 

ما تحتاجه هو مجموعة مدفوعات حديثة ومعيارية ومدفوعة بالذكاء تضع التجار في المركز.

السؤال ليس ما إذا كانت البنوك تستطيع المنافسة - بل أي البنوك ستتحدث بسرعة كافية للفوز.

الصورة المميزة بواسطة romanshashko عبر Freepik.

ظهر المنشور تحديث مدفوعات البنك: كيف يمكن للبنوك الفوز في استحواذ التجار لأول مرة على Fintech News Philippines.