شركة NALA للتكنولوجيا المالية الأفريقية تعزز قنوات العملات المستقرة لتسريع تدفقات الدولار

شركة NALA، وهي شركة ناشئة للمدفوعات في جميع أنحاء أفريقيا تعمل في 18 دولة، قد دخلت في شراكة مع شركة Noah البريطانية لمزود البنية التحتية للمدفوعات لإطلاق شبكة تسوية عابرة للحدود لأفريقيا وآسيا. ستسمح للتجار في الأسواق الناشئة بتلقي مدفوعات عملة مستقرة والتحويل الفوري إلى العملات المحلية.

بناءً على إطلاق منصة المدفوعات بين الشركات Rafiki في مارس 2024، تعمل NALA على تعميق مسارات الدفع بالعملة المستقرة، بهدف تسريع تدفقات الدولار إلى الأسواق الناشئة حيث تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة تأخيرات وتكاليف مرتفعة في تحويل الأموال. ستسمح شبكة التحويل الجديدة، المدمجة في Rafiki، للشركات العالمية العاملة في أفريقيا وآسيا بتحصيل الأموال بالدولار الأمريكي ودفع العملات المحلية في غضون دقائق، باستخدام العملة المستقرة كطبقة تسوية.

تستهدف كلتا الشركتين أوجه القصور في نظام المدفوعات التقليدي، حيث تجاوزت التحويلات إلى أفريقيا وآسيا مجتمعة 460 مليار دولار منذ عام 2022، ومع ذلك تبلغ متوسط الرسوم إلى أفريقيا جنوب الصحراء 8.16٪، والعديد من الممرات الآسيوية تفرض حوالي 5٪، مما يترجم إلى عشرات المليارات من الدولارات في التكاليف السنوية والسيولة المحتجزة للأسر والشركات.

"لقد أنشأنا NALA وRafiki لتشغيل حركة الأموال العالمية إلى الأسواق الناشئة، وليس فقط التحويلات"، قال بنجامين فرنانديز، الرئيس التنفيذي والمؤسس لشركة NALA. "لقد شهدنا زيادة في الطلب بمقدار 100 مرة على مدخل ومخرج العملة المستقرة في الأسواق الناشئة خلال الـ 12 شهرًا الماضية. كان الوصول إلى تحصيل الدولار الأمريكي المتوافق وتسوية العملة المستقرة على نطاق واسع أحد أكبر القيود للشركات العالمية العاملة في هذه المناطق."

الشراكة مع Noah تسمح لـ NALA بتقديم استخدام حساب عالمي، حيث يمكن للشركات تحصيل الدولارات في أي مكان في العالم والدفع فورًا بالعملات المحلية، وكل ذلك من خلال مسارات مرخصة ومنظمة، قال فرنانديز.

تظل المدفوعات عبر الحدود إلى الأسواق الناشئة من بين الأكثر تكلفة وتعقيدًا من الناحية التشغيلية في التمويل العالمي. غالبًا ما تستغرق التحويلات يومين إلى ثلاثة أيام عمل للتسوية؛ يجب على الشركات إدارة علاقات مصرفية مجزأة، وفروق أسعار الصرف، والرأسمال المحتجز.

العملة المستقرة، وهي رموز رقمية مربوطة بعملة محلية، تم طرحها كحل بديل، خاصة في البلدان ذات العملات المتقلبة أو الوصول المحدود إلى سيولة الدولار. لكن استخدامها على نطاق واسع كان مقيدًا بالتعقيد التنظيمي ونقص المداخل والمخارج المتوافقة التي تربط الدولارات الرقمية بالأنظمة المصرفية المحلية وأنظمة الأموال عبر الهاتف المحمول.

تسعى شراكة Noah-NALA إلى معالجة تلك الفجوات من خلال الجمع بين تحصيل الدولار العالمي والتوزيع المحلي المنظم. بموجب الترتيب، توفر Noah حسابات افتراضية بالدولار الأمريكي تسمح للشركات بتلقي الأموال من خلال التحويلات المصرفية القياسية. يتم تحويل تلك الأموال إلى عملة مستقرة في الوقت الفعلي، مع إجراء فحوصات الامتثال في نقطة الدخول.

ثم تقوم NALA بتوجيه القيمة المسوية عبر Rafiki، بالاتصال مباشرة بالبنوك المحلية وشبكات الأموال عبر الهاتف المحمول في أسواق ناشئة متعددة. تمتلك NALA أكثر من 10 تراخيص تنظيمية عالميًا، مما يسمح لها بدعم تحويل ثنائي الاتجاه بين العملة المستقرة والعملات المحلية.

"لسنوات، كانت الأسواق الناشئة تعاني من نقص الخدمات من البنية التحتية للمدفوعات العالمية التي لم يتم تصميمها أبدًا لحجمها أو سرعتها أو واقعها"، قال شاه رامزاني، الرئيس التنفيذي والمؤسس لشركة Noah. "هذه الشراكة تزيل الاحتكاك الهيكلي، وتستعيد الثقة في التسوية، وتمنح الشركات والمستهلكين وصولاً موثوقًا إلى حركة الأموال العالمية. العملة المستقرة ليست القصة بحد ذاتها، إنها المسار الذي يجعل تسوية الدولار الأمريكي الفورية المتوافقة ممكنة أخيرًا على نطاق واسع."

يبني الإطلاق على وضع NALA الأخير كمزود للبنية التحتية بدلاً من تطبيق تحويلات المستهلك. قالت الشركة الناشئة إن حجم مدفوعات البنية التحتية لديها ارتفع من 0 دولار إلى مليار دولار في 18 شهرًا؛ نمت أعمالها خمسة أضعاف وإيراداتها عشرة أضعاف في العام الماضي، مع طلب مدفوع من الشركات العالمية التي تسعى إلى مرحلة التسوية أسرع والوصول المتوقع إلى الدولارات في الأسواق الناشئة.

توسعت Rafiki، منتج المدفوعات عبر واجهة برمجة تطبيقات جديدة بين الشركات، بمقدار 30 مرة في الـ 12 شهرًا الماضية، وتعد الآن MoneyGram من بين شركائها، وفقًا للشركة الناشئة.

تشمل حالات الاستخدام كشوف المرتبات العالمية، ومدفوعات المنصة، وإدارة الخزانة، وتحصيلات التجار، وهي المجالات التي يمكن أن تؤثر فيها تأخيرات مرحلة التسوية بشكل كبير على رأس المال العامل. بالنسبة للشركات والأفراد في الاقتصادات ذات التضخم المرتفع، يمكن أيضًا أن يكون الوصول إلى حسابات مقومة بالدولار محولة إلى عملة مستقرة بمثابة شكل من أشكال الحفاظ على القيمة.

بينما تواصل الجهات التنظيمية عالميًا فحص العملة المستقرة، لا سيما حول الاحتياطيات والمخاطر النظامية والنقدية، تراهن الشركات الناشئة مثل Noah وNALA على أن البنية التحتية المتوافقة - بدلاً من المضاربة على الكريبتو الاستهلاكي - ستدفع المرحلة التالية من الاعتماد.

قال الشركاء إن شبكة تسوية العملة المستقرة ستعمل على مدار الساعة، بشكل مستقل عن ساعات العمل المصرفية المحلية، مما يضعها كطبقة بديلة لبعض أسرع الاقتصادات نموًا في العالم.