ما يجب معرفته حول رسوم معالجة بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة وكيفية الاحتفاظ بمزيد من إيراداتك

إذا كنت صاحب مشروع صغير يبيع أي نوع من المنتجات أو الخدمات، فمن المرجح أنك تقبل المدفوعات ببطاقات الائتمان. أو ربما ينمو عملك إلى النقطة التي تدرك فيها أنك ستحتاج إلى البدء في قبول المدفوعات ببطاقات الائتمان قريبًا. في كلتا الحالتين، من المهم فهم كيفية عمل رسوم معالجة بطاقات الائتمان. 

من الطبيعي أن تفرض معالجات بطاقات الائتمان رسومًا على كل عملية تقوم بمعالجتها. يتم تقسيم هذه الرسوم عادةً بين مزود معالجة البطاقات، والبنك المُصدر، وشركة بطاقة الائتمان. بينما لا توجد طريقة لتجنب رسوم المعالجة بالكامل (ما لم تتوقف عن قبول المدفوعات ببطاقات الائتمان)، قد تتمكن من التحكم في المبلغ الذي تدفعه. إليك ما يجب معرفته حول رسوم المعالجة وكيفية اختيار المعالج المناسب حتى تتمكن من الاحتفاظ بالمزيد من إيراداتك. 

لماذا من المهم للمشاريع الصغيرة قبول المدفوعات ببطاقات الائتمان

إذا كنت ترغب في نمو ونجاح مشروعك الصغير، فيجب عليك التفكير جديًا في قبول المدفوعات ببطاقات الائتمان. يفضل العديد من العملاء الدفع مقابل السلع والخدمات باستخدام بطاقات الائتمان بدلاً من النقد أو الشيكات. إذا كنت لا تقبل المدفوعات ببطاقات الائتمان، فقد تفوت المبيعات والإيرادات. فيما يلي بعض الأسباب الرئيسية التي تدفع المشاريع الصغيرة إلى التفكير في قبول المدفوعات ببطاقات الائتمان:

• مصداقية أكبر: غالبًا ما يُنظر إلى الشركات التي تقبل المدفوعات ببطاقات الائتمان على أنها أكثر مصداقية وأمانًا من الشركات التي لا تفعل ذلك. إذا كنت لا تسمح للعملاء بالدفع ببطاقة الائتمان، فقد تعطي عن غير قصد انطباعًا بأنك شركة هاوية. 

• جمهور موسع: عادةً ما يكون للشركات التي تقدم خيارات الدفع ببطاقات الائتمان إمكانية الوصول إلى جمهور موسع من المشترين المحتملين. هذا لأن معظم بطاقات الائتمان الرئيسية مقبولة عالميًا. 
• حجم مبيعات أكبر: سواء كنت تبيع سلعك وخدماتك عبر الإنترنت أو شخصيًا، فإن تنوع الدفع أمر لا بد منه. يمكنك زيادة مبيعاتك بشكل محتمل من خلال قبول خيارات دفع متعددة، بما في ذلك المدفوعات السريعة والمريحة ببطاقات الائتمان. 

يجد العديد من أصحاب الأعمال أن فوائد استخدام معالج بطاقات الائتمان تفوق التكاليف الأولية والمستمرة. إذا كنت ترغب في البدء في قبول المدفوعات ببطاقات الائتمان، فسترغب في العثور على شركة معالجة بطاقات ائتمان للمشاريع الصغيرة يمكنك الوثوق بها لتقديم خدمات آمنة وموثوقة بمعدل معقول. 

ما هي رسوم معالجة بطاقات الائتمان؟

قبل أن تبدأ في قبول المدفوعات ببطاقات الائتمان، يجب أن تكون على دراية بأن معالجات بطاقات الائتمان تفرض رسومًا متنوعة. بمجرد أن تكون على دراية بهذه الرسوم وما هي مخصصة له، ستعرف ما يمكن توقعه وكيفية وضع ميزانية لها. لا يوجد معالجان لبطاقات الائتمان متطابقان، لذا فمن الطبيعي أن تختلف رسوم وخدمات المعالجة. 

قبل اختيار معالج بطاقة الائتمان الذي تريد استخدامه، من الحكمة مقارنة الخدمات ومعدلات الرسوم. بهذه الطريقة، يمكنك التأكد من حصولك على أفضل خدمة مقابل أموالك. 

المكونات الرئيسية لرسوم المعالجة

تنطبق رسوم معالجة بطاقات الائتمان على كل عملية ببطاقة ائتمان يقبلها عملك. يتم تقسيم معظم رسوم معالجة بطاقات الائتمان إلى هذه الرسوم الثلاثة الأصغر:

• رسوم التبادل: هذه رسوم ثابتة غير قابلة للتفاوض تعوض البنك المُصدر عن التعامل مع المخاطر والتكاليف المرتبطة بمدفوعات بطاقات الائتمان. تُسمى أيضًا أحيانًا "رسوم السحب" وتتراوح عادةً بين 0.5٪ إلى 3٪ من تكلفة المعاملة، بالإضافة إلى رسم ثابت صغير لكل معاملة. عادةً ما تكون لبطاقات الشركات أو بطاقات المكافآت رسوم تبادل أعلى من البطاقات القياسية. 
• رسوم الجمعية: هذه رسوم غير قابلة للتفاوض يتم فرضها مقابل استخدام شبكات شبكات البطاقات مثل Discover وVisa وMasterCard. قد تظهر كرسوم "تقييم" عامة وتساعد في تغطية تكلفة التفويض والمقاصة أو تسوية معاملات بطاقات الائتمان. كما أنها تساعد في تغطية تكاليف صيانة الشبكة وتتراوح عادةً بين 0.13٪ إلى 0.165٪ من تكلفة المعاملة. 
• رسوم ترميز المعالج: رسوم ترميز المعالج هي رسوم قابلة للتفاوض تفرضها معالجات بطاقات الائتمان. تساعد الترميزات في تغطية المعدات والخدمة وتقدم ربحًا لشركة المعالجة. وهي تتراوح عادةً من 0.10٪ إلى 0.5٪ لكل معاملة، بالإضافة إلى رسم ثابت صغير لكل معاملة. 

معًا، يُشار إلى هذه الرسوم الفردية ببساطة باسم "رسوم معالجة بطاقات الائتمان". رسوم المعالجة ليست العامل الوحيد الذي يجب وضعه في الاعتبار عند اختيار معالج دفع مفضل. ومع ذلك، فإن معرفة كيفية مقارنة معدلات المزودين المختلفين يمكن أن تكون مفيدة عندما تحاول الحصول على أفضل خدمة مقابل أموالك. 

كيفية الحصول على رسوم معالجة بطاقات ائتمان معقولة

الطريقة الوحيدة لتجنب رسوم معالجة بطاقات الائتمان بالكامل هي رفض المدفوعات ببطاقات الائتمان. قد يبدو هذا وسيلة رائعة لتوفير المال، لكنه قد يكلفك في الواقع إيرادات في شكل خسارة الأعمال. 

إذا كنت تبحث عن طرق لتوفير المال على رسوم معالجة بطاقات الائتمان الخاصة بك، فإليك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها:

• احصل على عروض أسعار من مزودين متعددين قبل الالتزام بواحد. تأكد من أنك تقارن المعدلات لخدمات وميزات مماثلة. ليس من الحكمة دائمًا اختيار المزود الأرخص، خاصةً إذا كان مزود آخر يمكنه تقديم قيمة أفضل لأموالك. 
• وفر الوقت والمال من خلال تجميع أنظمة نقاط البيع ومعالجة الدفع معًا. 
• تجنب عمليات رد المبالغ المدفوعة كلما أمكن ذلك. يتم تنظيم عمليات رد المبالغ المدفوعة لبطاقات الائتمان فيدراليًا بموجب اللائحة Z. تحدث عندما يعترض العميل على معاملة بطاقة ائتمان. في بعض الحالات، تحدث عمليات رد المبالغ المدفوعة بسبب مبلغ مفوتر بشكل غير صحيح. عادةً ما تفرض معالجات بطاقات الائتمان رسوم رد مبالغ مدفوعة باهظة لاسترداد الدفع للعميل. لذلك، يمكنك تقليل رسوم المعالجة غير الضرورية من خلال التأكد من فرض رسوم صحيحة على العملاء. 

احتفظ بالمزيد من إيراداتك مع معالجة بطاقات ائتمان قابلة للتوسع

يمكن أن يكون قبول المدفوعات ببطاقات الائتمان عاملًا مغيرًا لمشروعك الصغير. يمكن أن يساعدك في جذب المزيد من الأعمال من خلال منح العملاء مرونة الدفع التي أصبحوا يتوقعونها. احتفظ بالمزيد من إيراداتك التي حصلت عليها بشق الأنفس من خلال اختيار معالج بطاقات ائتمان يقدم خدمات معالجة قابلة للتوسع مع أسعار شفافة ومعقولة.