পাওয়ার অব অ্যাটর্নির জন্য আর্থিক সেবার ঘাটতি – দ্য মানি কেয়ারার হোয়াইট পেপার

পুরনো ব্যাংকিং সিস্টেম দাতা ও অ্যাটর্নিদের ব্যর্থ করায় LPA-র চাহিদা বাড়ছে, নতুন প্রতিবেদনে স্বাধীনতা রক্ষা ও ঝুঁকি কমাতে স্কেলযোগ্য সমাধানের আহ্বান

Money Carer-এর সর্বশেষ শ্বেতপত্র, The Financial Services Gap for Powers of Attorney, সম্পত্তি ও আর্থিক বিষয়ে Lasting Powers of Attorney (LPA)-এর ব্যবহারের দ্রুত বৃদ্ধি এবং সেগুলোকে সমর্থনকারী পুরনো আর্থিক পরিষেবা অবকাঠামোর মধ্যে ক্রমবর্ধমান বিচ্ছিন্নতার বিষয়টি তুলে ধরেছে। ঝুঁকিপূর্ণ ব্যক্তিদের সহায়তায় প্রায় দুই দশকের সম্মুখ অভিজ্ঞতার উপর ভিত্তি করে, প্রতিবেদনটি পদ্ধতিগত সংস্কারের জন্য একটি শক্তিশালী যুক্তি উপস্থাপন করেছে, যাতে আর্থিক পরিষেবাগুলো আধুনিক দুর্বলতা, বার্ধক্যজনিত জনগোষ্ঠী এবং সমগ্র যুক্তরাজ্য জুড়ে সমর্থিত আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের ক্রমবর্ধমান প্রয়োজনীয়তার বাস্তবতাকে আরও ভালোভাবে প্রতিফলিত করতে পারে।

প্রতিবেদনটি স্পষ্ট করে যে সম্পত্তি ও আর্থিক বিষয়ে LPA আর কোনো বিশেষ আইনি হাতিয়ার নয়। এগুলো এখন মূলধারার আর্থিক পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত হয়েছে, ইংল্যান্ড ও ওয়েলসে ৫০ লক্ষেরও বেশি নিবন্ধিত এবং প্রতি বছর লক্ষ লক্ষ নতুন আবেদন জমা পড়ছে। জনসংখ্যাগত পরিবর্তন, দীর্ঘতর আয়ু এবং আর্থিক দুর্বলতা সম্পর্কে ক্রমবর্ধমান সচেতনতার ফলে গত এক দশকে চাহিদা দ্বিগুণেরও বেশি হয়েছে। তবে এই কাঠামোগত প্রবৃদ্ধি সত্ত্বেও, আর্থিক ব্যবস্থাগুলো একই গতিতে বিকশিত হয়নি, ফলে অ্যাটর্নি ও দাতারা বিচ্ছিন্ন, অসামঞ্জস্যপূর্ণ এবং প্রায়শই অনমনীয় প্রক্রিয়াগুলির মধ্য দিয়ে চলতে বাধ্য হচ্ছেন।

একটি কেন্দ্রীয় অন্তর্দৃষ্টি হলো যে আর্থিক সক্ষমতা দ্বিমেরু ভিত্তিতে কাজ করে না। অনেক ব্যক্তি অসুস্থতা, মানসিক স্বাস্থ্য পরিস্থিতি বা জ্ঞানীয় অবক্ষয়ের কারণে ওঠানামা করা বা আংশিক সক্ষমতার অভিজ্ঞতা লাভ করেন। তবুও বেশিরভাগ ব্যাংকিং সিস্টেম নিয়ন্ত্রণকে সর্বস্ব-বা-কিছুই-নয় হিসেবে বিবেচনা করে: হয় ব্যক্তি স্বাধীনভাবে পরিচালনা করেন, অথবা কর্তৃত্ব সম্পূর্ণভাবে একজন অ্যাটর্নির কাছে হস্তান্তরিত হয়। এই কঠোর কাঠামো বাস্তব জগতের চাহিদাকে প্রতিফলিত করতে ব্যর্থ হয় এবং আনুষ্ঠানিক ব্যবস্থাকে নিরুৎসাহিত করতে পারে, মানুষকে অনানুষ্ঠানিক এবং সম্ভাব্য অনিরাপদ বিকল্প পথের দিকে ঠেলে দেয়।

পরিণতিগুলো উল্লেখযোগ্য। কিছু ব্যক্তি সহায়তা পেতে PIN বা অনলাইন ব্যাংকিং শংসাপত্র শেয়ার করেন, যা প্রতারণার ঝুঁকি বাড়ায় এবং ভোক্তা সুরক্ষাকে দুর্বল করে। অন্যরা ভুল ধারণা বা অনুভূত জটিলতার কারণে LPA স্থাপনে বিলম্ব করেন। যখন LPA ছাড়াই সক্ষমতা হারিয়ে যায়, তখন পরিবারকে Court of Protection-এর মাধ্যমে ডেপুটিশিপের জন্য আবেদন করতে হয়—একটি প্রক্রিয়া যা সক্রিয় পরিকল্পনার তুলনায় ব্যয়বহুল, সময়সাপেক্ষ এবং প্রশাসনিকভাবে কষ্টসাধ্য।

Read More on Fintech : Global Fintech Interview with Baran Ozkan, co-founder & CEO of Flagright

অ্যাটর্নিদের জন্য, নিবন্ধনের পরেও কার্যক্ষম চ্যালেঞ্জগুলো অব্যাহত থাকে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে প্রক্রিয়াগুলো ব্যাপকভাবে ভিন্ন, প্রায়শই বারবার ডকুমেন্টেশন এবং কিছু ক্ষেত্রে সরাসরি শাখা পরিদর্শনের প্রয়োজন হয়। এই অসামঞ্জস্যতা ঘর্ষণ তৈরি করে, বিশেষত যখন শাখা অ্যাক্সেস হ্রাস পাচ্ছে। অ্যাকাউন্ট খোলা, পরিষেবা অ্যাক্সেস করা বা অর্থ পরিচালনার ক্ষেত্রে বাধাগুলো সাধারণ, বিশেষত যেখানে একাধিক অ্যাটর্নি জড়িত বা ভৌগোলিকভাবে বিচ্ছিন্ন।

প্রতিবেদনটি উল্লেখযোগ্য সুরক্ষামূলক ঝুঁকিও তুলে ধরেছে। Powers of Attorney Act 2023-এর মতো আইনি সংস্কারগুলো নিবন্ধনের সময় পরিচয় যাচাইকরণ শক্তিশালী করতে এবং প্রতারণা কমাতে লক্ষ্য রাখলেও, ডাউনস্ট্রিম আর্থিক ইকোসিস্টেম অনুন্নত রয়ে গেছে। তহবিল কীভাবে ব্যবহার করা হচ্ছে তার সীমিত তত্ত্বাবধান, ন্যূনতম রিয়েল-টাইম পর্যবেক্ষণ এবং কর্তৃত্ব মঞ্জুর হওয়ার পরে অপব্যবহার শনাক্ত করার সামান্য পদ্ধতি রয়েছে। একই সময়ে, দাতারা নিজেরাও কেলেঙ্কারি বা শোষণের শিকার হতে পারেন, যা একটি জটিল পরিবেশ তৈরি করে যেখানে স্বায়ত্তশাসন এবং সুরক্ষার মধ্যে ভারসাম্য রাখতে হবে।

এর জবাবে, Money Carer আর্থিক পরিষেবা আধুনিকায়নের জন্য মূল সুপারিশগুলো উপস্থাপন করেছে। কেন্দ্রীয় বিষয় হলো ক্রমধাপযুক্ত ও কনফিগারযোগ্য অনুমতির প্রয়োজনীয়তা, যা দাতাদের স্বাধীনতা বজায় রাখতে এবং অ্যাটর্নিদের যথাযথ তত্ত্বাবধান দিতে সক্ষম করে। এতে লেনদেনের দৃশ্যমানতা, উচ্চ-মূল্যের পেমেন্টের জন্য দ্বৈত অনুমোদন এবং সময়ের সাথে পরিবর্তনশীল চাহিদা প্রতিফলিত করার জন্য সামঞ্জস্যযোগ্য ব্যয় নিয়ন্ত্রণের মতো বৈশিষ্ট্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

প্রতিবেদনটি উন্নত স্বচ্ছতা ও নিরীক্ষাযোগ্যতার জন্যও আহ্বান জানিয়েছে, জবাবদিহিতা উন্নত করতে এবং সম্ভাব্য অপব্যবহার আগে শনাক্ত করতে ডিজিটাল অডিট ট্রেইল এবং রিয়েল-টাইম পর্যবেক্ষণের সুপারিশ করেছে। পাশাপাশি, এটি একটি আরও সুশৃঙ্খল ও মানসম্মত নিবন্ধন প্রক্রিয়ার সুপারিশ করে, ডুপ্লিকেশন ও প্রশাসনিক বোঝা কমাতে আর্থিক প্রতিষ্ঠান জুড়ে "একবার বলুন" পদ্ধতি গ্রহণ করা। উন্নত অ্যাক্সেসযোগ্যতা এবং অন্তর্ভুক্তিমূলক পরিষেবা ডিজাইনও গুরুত্বপূর্ণ, যাতে সিস্টেমগুলো ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের চাহিদা পূরণ করে এবং Consumer Duty প্রয়োজনীয়তা মেনে চলে।

গুরুত্বপূর্ণভাবে, প্রতিবেদনটি একটি সমন্বিত, ক্রস-সেক্টর প্রতিক্রিয়ার প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দিয়েছে। LPA বাজার যেহেতু বাড়তে থাকবে, অর্থবহ পরিবর্তনের জন্য নমনীয় ও স্কেলযোগ্য উভয় সমাধান প্রদান করতে আর্থিক প্রতিষ্ঠান, নিয়ন্ত্রক, নীতিনির্ধারক এবং প্রযুক্তি প্রদানকারীদের মধ্যে সহযোগিতা প্রয়োজন হবে।

এই সুপারিশগুলোর পাশাপাশি, Money Carer নিশ্চিত করেছে যে এটি সম্পত্তি ও আর্থিক বিষয়ে LPA-এর জন্য বিশেষভাবে ডিজাইন করা একটি ব্যাপক ব্যাংকিং পরিষেবা সমাধান চালু করার প্রস্তুতি নিচ্ছে। ব্যাংক, বিল্ডিং সোসাইটি এবং ফিনটেকগুলোর জন্য হোয়াইট-লেবেলড প্ল্যাটফর্ম হিসেবে প্রদত্ত, সমাধানটি প্রদানকারীদের তাদের বিদ্যমান গ্রাহক প্রস্তাবনায় সরাসরি LPA-প্রস্তুত কার্যকারিতা এম্বেড করতে সক্ষম করবে।

এই সমাধানটি Money Carer-এর স্বত্বাধিকারী "Monika" প্রযুক্তি প্ল্যাটফর্ম দ্বারা চালিত, যা প্রতিবেদনের সুপারিশগুলো কার্যকর করার জন্য ডিজাইন করা সরঞ্জামের একটি সংগ্রহকে সমর্থন করে। Monika-র মাধ্যমে, প্রতিষ্ঠানগুলো নমনীয় অনুমতি কাঠামো, রিয়েল-টাইম তত্ত্বাবধান এবং দাতা ও অ্যাটর্নি উভয়ের জন্য উন্নত ডিজিটাল অ্যাক্সেস বাস্তবায়ন করতে সক্ষম হবে—আইনি কাঠামো ও দৈনন্দিন আর্থিক ব্যবস্থাপনার মধ্যে ব্যবধান পূরণ করতে সহায়তা করবে।

গুরুত্বপূর্ণভাবে, সমাধানটি আর্থিক অন্তর্ভুক্তিও এগিয়ে নিয়ে যাচ্ছে। Money Carer টোকেনাইজড পরিধানযোগ্য পেমেন্ট প্রযুক্তি এবং টোকেনাইজড বায়োমেট্রিক ফিঙ্গারপ্রিন্ট-সক্ষম পেমেন্ট কার্ড চালু করছে, যা প্রতিবন্ধী, জ্ঞানীয় দুর্বলতা বা স্মৃতি-সম্পর্কিত অবস্থার ব্যক্তিদের সহায়তার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এই উদ্ভাবনগুলো ব্যবহারকারীদের PIN বা জটিল প্রমাণীকরণের উপর নির্ভর না করে নিরাপদ পেমেন্ট করতে দেয়, সুরক্ষা বজায় রেখে বৃহত্তর স্বাধীনতা সক্ষম করে।

Monika প্ল্যাটফর্মের মধ্যে এই প্রযুক্তিগুলো একত্রিত করে, Money Carer একটি আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক আর্থিক ইকোসিস্টেম তৈরি করার লক্ষ্য রাখে—যা ব্যক্তিদের যতদিন সম্ভব তাদের নিজস্ব অর্থ পরিচালনায় জড়িত থাকার ক্ষমতা দেয়, পাশাপাশি প্রয়োজনে যথাযথ তত্ত্বাবধান সক্ষম করে।

লঞ্চটি একটি ক্রমবর্ধমান স্বীকৃতিকে প্রতিফলিত করে যে ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের সক্রিয়ভাবে সহায়তা করা শুধু একটি নিয়ন্ত্রক ও নৈতিক দায়িত্ব নয়, বরং একটি কৌশলগত সুযোগও। যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো কার্যকরভাবে দাতা ও অ্যাটর্নি উভয়কে সহায়তা করে, তারা দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্ক বজায় রাখতে, অভিযোগ কমাতে এবং আস্থা শক্তিশালী করতে বেশি সম্ভাবনাসম্পন্ন। বিপরীতে, মানিয়ে নিতে ব্যর্থতা গ্রাহক ক্ষয়, পরিচালনগত অদক্ষতা এবং প্রতারণা ও ক্ষতির প্রতি বর্ধিত ঝুঁকির বিপদ ডেকে আনে।

Catch more Fintech Insights : Real-Time Payments and the Redefinition Of Global Liquidity

[To share your insights with us, please write to psen@itechseries.com ]

The post The Financial Services Gap for Powers of Attorney – The Money Carer White Paper appeared first on GlobalFinTechSeries.