২০২৬ সালে সর্বোচ্চ সাফল্য অর্জনের জন্য মানবিকতাকে অগ্রাধিকার দেওয়া

আগামী বছর এবং তার পরেও বৃদ্ধি, স্থিতিশীলতা এবং লাভজনকতার জন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির যে কৌশলগুলিতে মনোনিবেশ করা উচিত

২০২৬ এখন চলমান থাকায়, ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি আগামী মাসগুলির জন্য তাদের পরিকল্পনা এবং রোডম্যাপ বাস্তবায়ন করছে। যদিও আমানত বৃদ্ধি এবং মার্জিন সংকোচনের মতো মূল উদ্বেগগুলি সারা বছর জুড়ে অগ্রাধিকার হিসাবে থাকার সম্ভাবনা রয়েছে, প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের অ্যাকাউন্টধারীদের উপেক্ষা না করাই ভালো করবে যারা তাদের ব্যবসার সমস্ত দিকের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। তাদের গ্রাহক মিথস্ক্রিয়াকে কেবলমাত্র পরিচালনাগত বা লেনদেনমূলক হিসাবে দেখা থেকে বিকশিত হতে হবে এবং পরিবর্তে, সেগুলিকে প্রকৃত গুরুত্বপূর্ণ, চলমান সম্পর্ক হিসাবে দেখতে হবে।

২০২৬ সালে প্রকৃত বৃদ্ধি এবং লাভজনকতা অর্জনের জন্য, ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির ব্যক্তিগতকৃত এবং মানবকেন্দ্রিক উভয় ধরনের ডিজিটাল কৌশলকে অগ্রাধিকার দেওয়ার কথা বিবেচনা করা উচিত। তাদের বর্তমান এবং সম্ভাব্য অ্যাকাউন্টধারীদের আরও ভালভাবে বুঝতে তাদের ডেটা এবং বুদ্ধিমত্তাকে কার্যকরভাবে কাজে লাগিয়ে, প্রতিষ্ঠানগুলি সেই সম্পর্কগুলি শক্তিশালী করতে পারে এবং ফলস্বরূপ, তাদের আমানত ফ্র্যাঞ্চাইজি, সক্রিয়ভাবে ব্যালেন্স শীট অপ্টিমাইজ করতে পারে।

ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি কেন তাদের অ্যাকাউন্টধারীদের আর্থিক লক্ষ্য এবং চাহিদাগুলি আরও ভালভাবে বোঝার উপর মনোনিবেশ করা উচিত তার জরুরিতা বাধ্যতামূলক ডেটা দ্বারা সমর্থিত।

ডিজিটাল যুগে ভোক্তাদের মিথস্ক্রিয়া এবং প্রত্যাশাগুলি ক্রমাগত পরিবর্তিত হওয়ার সাথে সাথে, তাদের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে তাদের দৃষ্টিভঙ্গি এবং সম্পর্কও পরিবর্তিত হয়েছে। ব্যাংকিং সম্পর্কের উপর একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষায় দেখা গেছে যে ৬৭% অ্যাকাউন্টধারী তাদের প্রাথমিক আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা সত্যিকার অর্থে পরিচিত অনুভব করেন না, যেখানে ৩১% মনে করেন যে তারা কেবলমাত্র আরেকটি অ্যাকাউন্ট নম্বর। তদুপরি, জরিপকৃতদের অর্ধেকের বেশি (৫৩%) অন্য প্রতিষ্ঠান যদি আরও ব্যক্তিগতকৃত অভিজ্ঞতা প্রদান করে তবে প্রতিষ্ঠান পরিবর্তন করার কথা বিবেচনা করবেন।

যদিও সব আকারের প্রতিষ্ঠানের জন্য গুরুত্বপূর্ণ, এটি বিশেষত সম্প্রদায়ভিত্তিক আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য সত্য কারণ তারা ক্রমাগত স্থল হারাচ্ছে, বিশেষত তরুণ ভোক্তাদের সাথে। ম্যাককিনসির ডেটা তুলে ধরে যে ২০১৫ থেকে ২০২৪ সালের মধ্যে প্রাথমিক চেকিং অ্যাকাউন্টের বাজার শেয়ার ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির জন্য ১৭% থেকে ১৩% এবং ছোট ব্যাংকগুলির জন্য ২৪% থেকে ১৫% এ নেমে এসেছে। এদিকে, আরও বেশি নন-ব্যাংক এবং ফিনটেকগুলি চমৎকার ডিজিটাল অভিজ্ঞতা দিয়ে তরুণ ভোক্তাদের আক্রমণাত্মকভাবে লক্ষ্য করে চলেছে। ফোকাসে পরিবর্তন ছাড়া, আজকের সম্প্রদায়ভিত্তিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের অ্যাকাউন্টধারীদের জন্য দ্বিতীয় বা তৃতীয় পর্যায়ের প্রতিষ্ঠানে পরিণত হওয়ার ঝুঁকি বাড়ায়, বা শেষ পর্যন্ত, এমনকি অধিগ্রহণের লক্ষ্য হয়ে যায়।

আকার নির্বিশেষে, এই ফলাফলের বিরুদ্ধে সুরক্ষায় সহায়তা করতে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির আগামী বছরের জন্য বেশ কয়েকটি মূল ক্ষেত্রকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত।

গ্রাহকদের আরও ভালভাবে বুঝতে এবং গভীর সম্পর্ক তৈরি করতে বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করা

যদিও AI এবং উন্নত বিশ্লেষণের মতো সরঞ্জামগুলি গেমচেঞ্জার হতে পারে, তাদের ব্যবহারের ক্ষেত্রগুলি কেবলমাত্র অটোমেশনের বাইরে অনেক দূর পর্যন্ত যায়। আচরণগত অন্তর্দৃষ্টি সংগ্রহ এবং গ্রাহকদের বিভাজন করার জন্য এই প্রযুক্তিগুলির সুবিধা নেওয়া প্রতিষ্ঠানগুলিকে অ্যাকাউন্টধারীদের এবং তাদের চাহিদাগুলি আরও ভালভাবে বুঝতে দেয়, এবং তারপরে প্রাসঙ্গিক ব্যক্তিগতকৃত সেবা এবং পণ্য সরবরাহ করতে সেই তথ্যে কার্যকরভাবে কাজ করতে পারে। এটি আনুগত্য এবং বৃদ্ধির সুযোগ উভয়ই তৈরি করে।

ফিনটেক সম্পর্কে আরও পড়ুন : গ্লোবাল ফিনটেক ইন্টারভিউ উইথ ক্রিস্টিন ক্যান্ডার্স, হেড অফ মার্কেটিং অ্যান্ড এনগেজমেন্ট, প্লাইঙ্ক অ্যাপ

ডিজিটাল ল্যান্ডস্কেপে প্রযুক্তির পাশাপাশি মানবতা উভয়ই প্রদান করতে বিকশিত হওয়া

ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির লক্ষ্য হওয়া উচিত তাদের শাখাগুলিকে "ক্লায়েন্ট এক্সপেরিয়েন্স সেন্টারে" রূপান্তরিত করা, দলগুলিকে নিছক অর্ডার গ্রহণকারী থেকে ক্ষমতায়িত, সক্রিয় সম্পর্ক ব্যবস্থাপকে স্থানান্তরিত করা। যেহেতু এমনকি সেরা প্রযুক্তি একাই মানবতা প্রদান করতে পারে না, প্রতিষ্ঠানগুলিকে অবশ্যই সঠিক প্রযুক্তিকে প্রকৃত সহানুভূতির সাথে একীভূত করতে হবে অর্থপূর্ণ অভিজ্ঞতা তৈরি করতে যা শেষ পর্যন্ত আরও জৈব, কার্যকর সুযোগ চালনা করার ভিত্তি স্থাপন করতে পারে।

একটি শক্তিশালী আমানত ফ্র্যাঞ্চাইজি তৈরিতে দৃঢ়ভাবে মনোনিবেশ করা

আমানত শক্তি আজকের প্রতিষ্ঠানগুলির মূল্যায়নের ভিত্তি হিসাবে অব্যাহত রয়েছে। ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি যারা তাদের মূল আমানত বেস রক্ষা এবং বৃদ্ধি উভয়ই করতে ব্যর্থ হয় তারা কেবল বাজার শেয়ারই নয় বরং তাদের স্টক মূল্য স্থিতিশীলতাও হারানোর ঝুঁকিতে রয়েছে।

সক্রিয়ভাবে নেট সুদের মার্জিন (NIM) এবং ব্যালেন্স শীট অপ্টিমাইজ করা

প্রতিষ্ঠানগুলির বিশেষত গুরুত্বপূর্ণ বাণিজ্যিক অ্যাকাউন্টগুলির জন্য সম্পর্ক-ভিত্তিক মূল্য নির্ধারণ গ্রহণ করা অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত, তারপরে সেই পরিচালনা সম্পর্কগুলি লক্ষ্য এবং গভীর করা উচিত। কঠোরভাবে মূল্য নির্ধারণ করা ঋণগুলি চিহ্নিত এবং উন্নত করে এবং সুদের ব্যয় অপ্টিমাইজ করতে আমানত মূল্য নির্ধারণের সংবেদনশীলতা আরও ভালভাবে বোঝার চেষ্টা করে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি বাজারে অনুভূত যেকোনো হার অস্থিরতার মধ্যে তাদের লাভজনকতা বজায় রাখতে পারে।

বর্ধিত একীকরণ এবং অধিগ্রহণ (M&A) কার্যকলাপের জন্য প্রস্তুতি – এবং আপনার নিজের গ্রাহকদের বোঝা

জৈব বৃদ্ধি ক্রমাগত ধীর হওয়ার সাথে সাথে এবং বৃহত্তর জাতীয় প্রতিষ্ঠান এবং ফিনটেকগুলি আরও বাজার শেয়ার দখল করার সাথে সাথে, M&A এই বছর সম্ভবত ত্বরান্বিত হবে। সব আকারের প্রতিষ্ঠানগুলির নিজস্ব চার্ন হার এবং মূল সমস্যা এলাকাগুলি বোঝা অপরিহার্য।

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি একটি প্রকৃত বাঁক বিন্দুতে রয়েছে। ভোক্তারা ক্রমবর্ধমানভাবে আরও ব্যক্তিগতকৃত সেবার দাবি করার সাথে সাথে, ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি যারা সঠিক ডেটা-চালিত অন্তর্দৃষ্টি এবং প্রযুক্তিকে মানবতার সাথে মিশ্রিত করতে পারে তারা এই ক্রমবর্ধমান প্রত্যাশা পূরণ করতে সবচেয়ে ভালভাবে সজ্জিত হবে। লাভজনকতার জন্য একটি মানব-কেন্দ্রিক পদ্ধতির চারপাশে তাদের ডেটা, সরঞ্জাম এবং দলগুলি একত্রিত করে, প্রতিষ্ঠানগুলি আরও কার্যকরভাবে প্রাসঙ্গিক অভিজ্ঞতা তৈরি করতে পারে, আমানত বৃদ্ধি শক্তিশালী করতে পারে, মার্জিন চাপ পরিচালনা করতে পারে এবং প্রতিযোগিতামূলক থাকতে পারে। যে প্রতিষ্ঠানগুলি এই আন্তঃসংযুক্ত লিভারগুলিতে স্পষ্টতা এবং গতির সাথে কাজ করে তারা ২০২৬-এর চ্যালেঞ্জগুলি নেভিগেট করতে এবং সেগুলিকে দীর্ঘমেয়াদী কৌশলগত সুবিধায় পরিণত করতে অনেক ভালো অবস্থানে থাকবে।

পোস্টটি Prioritizing Humanity to Maximize Success in 2026 প্রথম প্রকাশিত হয়েছে GlobalFinTechSeries-এ।