Diese Neobank will On-Chain-Finanzen neu definieren

In nur drei Monaten hat Tria, eine selbstverwahrende Neobank, die auf BestPath AVS aufgebaut ist, 20 Millionen US-Dollar an On-Chain-Volumen verarbeitet und frühe Wettbewerber um das 13-fache übertroffen.

Mit über 50.000 Benutzern und nahtlosen Cross-Chain-Zahlungen teilt CEO Vijit Katta, wie Tria das Digital-Asset-Banking umgestaltet und den Weg für eine reibungslose, benutzerkontrollierte finanzielle Zukunft ebnet.

Tria verarbeitete während einer geschlossenen Beta 20 Millionen US-Dollar an On-Chain-Volumen – 13-mal mehr als die Karte von EtherFi im gleichen Zeitraum. Was treibt eine so ungewöhnlich starke frühe Akzeptanz in der realen Welt an?

Katta: Einfachheit und Breite sind die beiden größten Treiber. Die meisten Krypto-Karten zwingen Benutzer immer noch in enge Ausgabepfade oder komplexe Kontostrukturen, die den täglichen Nutzen einschränken. Tria ist für alltägliche Ausgaben im großen Maßstab konzipiert. Sie können mit über 1.000 Vermögenswerten aufladen, die vollständige Selbstverwahrung beibehalten und sie in über 150 Ländern verwenden, in denen Visa oder Mastercard akzeptiert werden. Sie verhält sich wie eine echte globale Bankkarte, nicht wie eine Krypto-Behelfslösung.

Sie haben am 19.11. erstmals 1 Million US-Dollar tägliche Ausgaben erreicht. Hat organisches Benutzerverhalten diesen Meilenstein vorangetrieben, oder hat ein bestimmtes Ereignis Tria über die Schwelle gebracht?

Katta: Es war eine Kombination aus organischem Wachstum und gezielter Aktivierung. Die Nutzung hatte stetig zugenommen, als mehr Benutzer Tria zu ihrer täglichen Karte machten. Wir führten auch gezielte Mehrwert-Kampagnen für Karteninhaber durch. Während der Feiertagseinkaufssaison starteten wir Tria Treasure, bei dem ein Einkauf pro Tag erstattet werden konnte. Es war eine einfache Möglichkeit, frühe Benutzer zu belohnen, und es beschleunigte sowohl die Aktivität als auch die Bindung erheblich.

Warum glauben Sie, dass Verbraucher plötzlich bereit sind, On-Chain-Vermögenswerte für reale Käufe zu verwenden?

Katta: Weil sich das Erlebnis endlich normal anfühlt. Die Menschen wollen keine Brücken, Gas oder Chain-Wechsel verwalten, nur um etwas in der realen Welt zu kaufen. Mit Tria können Benutzer aufladen und ausgeben, und BestPath übernimmt die Cross-Chain-Ausführung im Hintergrund. Wenn Sie die operative Reibung beseitigen, hören On-Chain-Vermögenswerte auf, sich wie etwas anzufühlen, das Sie halten, und beginnen sich wie etwas anzufühlen, das Sie verwenden können. Gebühren, die oft niedriger sind als bei traditionellen Karten, machen diese Entscheidung noch einfacher.

Sie verwalten die automatische Cross-Chain-Ausführung ohne Brücken, Gas-Aufforderungen oder UX-Reibung – und bleiben dabei vollständig selbstverwahrend. Was war der herausforderndste Teil beim Aufbau?

Katta: Der schwierigste Teil war die Bereitstellung von Zahlungszuverlässigkeit bei gleichzeitiger Koordinierung hochkomplexer Cross-Chain-Ausführung hinter den Kulissen. Eine einzelne Benutzeraktion in eine nahtlose, brückenfreie, gaslose Ausführung über fragmentierte Ökosysteme hinweg zu verwandeln, ist nicht nur eine technische Herausforderung – es ist eine wirtschaftliche, Sicherheits- und Koordinationsherausforderung.

Jede Chain hat ihre eigenen Eigenheiten – unterschiedliche Finalitätszeiten, Gebührenmodelle, Liquiditätslücken und Fehlermodi. All das zu abstrahieren und dabei selbstverwahrend zu bleiben, war unglaublich schwierig. Die meisten Systeme brechen zusammen, wenn sie gezwungen sind, mit mehreren Chains in einem Ablauf umzugehen – wir mussten Tria so aufbauen, dass es in dieser Umgebung gedeiht. BestPath löst dies, indem es optimale Routen vorberechnet und einen erlaubnisfreien Solver-Marktplatz betreibt. PathFinders konkurrieren mit Relayern, Liquiditätsroutern und Fast-Finality-Layern, wobei Routen in Echtzeit nach Kosten, Geschwindigkeit und Zuverlässigkeit eingestuft werden. Um vollständig selbstverwahrend zu bleiben und gleichzeitig mehrstufige Automatisierung zu ermöglichen, haben wir On-Chain-Berechtigungen + TSS-basierte Ausführung entwickelt – damit Benutzer niemals Brücken, Gas oder Token-Genehmigungen berühren.

Das ist es, was Tria an der Oberfläche einfach erscheinen lässt – obwohl es unter der Haube einige der schwierigsten Probleme in Web3 löst.

Selbstverwahrung ist historisch einschüchternd für Mainstream-Benutzer. Wie macht Tria selbstverwahrendes Banking so einfach und sicher wie eine traditionelle Neobank?

Katta: Wir haben Tria so konzipiert, dass es sich zunächst wie eine moderne Banking-App anfühlt, nicht wie ein Web3-Produkt. Der Unterschied besteht darin, dass der Benutzer die Kontrolle behält. Sie halten die Schlüssel, Sie können Ihre Vermögenswerte jederzeit verschieben, und Sie sind niemals an eine einzelne Plattform gebunden. Tria ist die Schnittstelle, die Selbstverwahrung praktisch macht und Benutzern eine einfache Möglichkeit gibt, auszugeben, zu verdienen und zu handeln, während Eigentum und Entscheidungsfindung beim Benutzer bleiben.

Die über 50.000 Benutzer und 5.000 Botschafter von Tria sind für ein so frühes Produkt ungewöhnlich engagiert. Was haben Sie über die Benutzerverhaltensweisen gelernt, die dieses Engagement antreiben?

Katta: Die Menschen wollten seit Jahren realen Nutzen für On-Chain-Vermögenswerte, aber die Produkte waren entweder zu umständlich oder zu sehr auf Obhut ausgerichtet. Wenn Sie Benutzern etwas geben, das wirklich einfach, transparent ist und sie in die Kontrolle versetzt, probieren sie es nicht nur aus, sie übernehmen es. Die Botschafter sind nicht wegen des Hypes engagiert, sie sind engagiert, weil das Produkt tägliche Gewohnheiten schafft und ihnen etwas Teilenswertes gibt. Unsere Botschafter fördern Tria, weil sie die vollständige Vision verstehen und wissen, dass dies erst der Anfang ist.

Ihre jüngste Runde verzeichnete 66,7 Millionen US-Dollar an Zusagen für eine bescheidene Zuteilung von 1 Million US-Dollar mit über 4.500 Bewerbern. Was sagt dieses Niveau der Überzeichnung darüber aus, wohin sich On-Chain-Finanzen entwickeln?

Katta: Es ist ein Signal, dass sich der Markt in Richtung Nutzen verschiebt. Stablecoins haben die Produkt-Markt-Passung bewiesen, aber Benutzer und Investoren wollen mehr als eine Stablecoin-Wallet. Sie wollen ein Finanzprodukt, bei dem sie ihr Exposure behalten, selbstverwahrend bleiben und alles an einem Ort ausgeben, handeln und verdienen können. Das ist es, was wir aufbauen, und das Niveau der Nachfrage spiegelt wider, wie bereit der Markt für On-Chain-Finanzen ist, die tatsächlich für Verbraucher funktionieren.

Was macht Tria grundlegend anders als frühere Krypto-Karten und Neobanken – von Coinbase Card über Wirex bis zum Produkt von EtherFi?

Katta: Tria ist nicht nur eine weitere Krypto-Karte. Es ist eine vollständig selbstverwahrende Ausführungsschicht – nicht an eine Wallet angeschlossen oder auf ein einzelnes Ökosystem beschränkt, sondern von Grund auf so konzipiert, dass On-Chain-Vermögenswerte in reale Kaufkraft umgewandelt werden. Während andere Bridging, Swapping oder die Aufgabe der Verwahrung erfordern, abstrahiert Trias BestPath all das. Es leitet Cross-Chain-Transaktionen intelligent im Hintergrund weiter, sodass Benutzer tippen und bezahlen können, wie sie es mit jeder traditionellen Karte tun würden – keine On-Chain Gebühren, keine Reibung, kein Kompromiss bei der Kontrolle.

Aber was Tria wirklich auszeichnet, ist das, was unter der Haube steckt. Wir bauen nicht nur eine Neobank – wir haben die Infrastruktur darunter aufgebaut. BestPath und CoreSDKs bilden eine programmierbare, chain-agnostische Grundlage, die alles von Zahlungen und Handel über Rendite, Kreditvergabe und darüber hinaus antreibt. Das ist es, was Tria skalierbar, zusammensetzbar und grundlegend anders macht: ein selbstverwahrendes finanzielles Betriebssystem, das auf einer Infrastruktur aufgebaut ist, die keine andere Krypto-Karte oder Neobank hat.

Wie planen Sie, global zu skalieren, während Sie Benutzer in voller Kontrolle über ihre Vermögenswerte halten und traditionelle Obhutsmodelle vermeiden?

Katta: Wir skalieren, indem wir das Produkt konsistent und zuverlässig halten, während wir die Schienen an jeden Markt anpassen. Ausgabegewohnheiten und Vorschriften variieren, aber die Kernnachfrage ist universell: Menschen wollen globalen Zugang mit Kontrolle. Wir werden weiterhin so schnell wie möglich Land für Land expandieren, während wir die gleichen selbstverwahrenden Garantien und Benutzererfahrungsstandards beibehalten. Tatsächlich starten wir diese Woche drei neue Länder: Argentinien, das Vereinigte Königreich und Nigeria.

Ihre frühe Traktion deutet darauf hin, dass On-Chain-Banking endlich eine echte Mainstream-Kategorie sein könnte. Was bedeutet das für die Zukunft der Verbraucherfinanzen in den nächsten fünf Jahren?

Katta: Es bedeutet, dass die standardmäßige finanzielle Erfahrung offener, programmierbarer und deutlich günstiger wird. On-Chain-Schienen können Reibung und Gebühren reduzieren, den Zugang zu Rendite und globalen Märkten erweitern und Benutzern mehr direktes Eigentum an ihrem Geld geben. In den nächsten fünf Jahren glauben wir, dass Tria die führende On-Chain-Verbraucherfinanzplattform sein wird, auf der jeder sparen, handeln, ausgeben und leihen kann, nicht nur Krypto-Einheimische.