Carrington Labs lanza Cashflow Score 2.0 con mayor capacidad de explicación para la suscripción de flujo de caja

La Actualización introduce cinco categorías de riesgo conductual y factores de puntuación más claros para ayudar a los prestamistas a evaluar el riesgo crediticio del prestatario utilizando datos de banca abierta.

Carrington Labs ha lanzado Cashflow Score 2.0 para hacer que la suscripción de flujo de caja sea más accesible y más explicable para los prestamistas.
-La actualización ayuda a los prestamistas a ver claramente los hábitos del mundo real que impulsan el riesgo crediticio al convertir los datos de transacciones en cinco categorías de riesgo conductual.
-La puntuación ofrece a los prestamistas una forma lista para usar de añadir información de suscripción de flujo de caja a la evaluación de riesgo crediticio, proporcionando una visión actual del comportamiento financiero que puede utilizarse para complementar las puntuaciones tradicionales de las agencias sin reemplazar los modelos o flujos de trabajo existentes.

Carrington Labs, líder en suscripción de flujo de caja y análisis de riesgo crediticio, anunció hoy el lanzamiento de Cashflow Score 2.0, una importante actualización de su anterior Cashflow Score lanzado en septiembre de 2025. El Cashflow Score 2.0 actualizado está respaldado por el rendimiento de millones de préstamos y miles de millones de puntos de datos. Impulsado únicamente por datos de transacciones bancarias, Cashflow Score 2.0 devuelve un número entre 1 y 100, donde 100 representa la mayor calidad crediticia. La puntuación en sí se deriva de cinco categorías de comportamiento de riesgo crediticio: Velocidad, Liquidez, Estabilidad, Apalancamiento y Resiliencia. El modelo actualizado está diseñado para hacer que los conocimientos de riesgo crediticio basados en datos de transacciones sean más fáciles de interpretar y utilizar, ayudando a los prestamistas a identificar oportunidades para aumentar las aprobaciones y mejorar el margen de contribución sin aumentar el riesgo crediticio.

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Una forma más clara de entender el riesgo crediticio del prestatario

Cashflow Score 2.0 hace que la suscripción de flujo de caja sea más fácil de interpretar, integrar y utilizar en los flujos de trabajo de préstamos existentes con su estructura simplificada de solicitud y respuesta, destinada a reducir el esfuerzo de integración y hacer que el resultado sea más fácil de usar.

El modelo original de Cashflow Score proporcionaba a los prestamistas una puntuación general y un conjunto detallado de características subyacentes. Basándose en esta capacidad, Cashflow Score 2.0 organiza esas señales en cinco categorías en lenguaje sencillo para ayudar a los prestamistas a comprender más rápidamente los aspectos positivos (promotores) y negativos (detractores) en relación con los comportamientos financieros detrás de la puntuación.

"El riesgo crediticio es difícil, e incluso cuando un modelo es explicable, una larga lista de características independientes puede ser difícil de interpretar a menos que estés muy inmerso en la ciencia de datos", dijo Kasey Kaplan, Director General Adjunto de Carrington Labs. "Con Cashflow Score 2.0, hemos tomado la inteligencia subyacente de la suscripción de flujo de caja y la hemos hecho más fácil de entender, aplicar y actuar para los prestamistas. La actualización ofrece a los prestamistas una imagen más clara de los comportamientos financieros que influyen en el riesgo crediticio, al tiempo que hace que la puntuación sea más práctica de usar en entornos de toma de decisiones del mundo real. Los prestamistas deberían poder integrar la API de Cashflow Score 2.0 en menos de 24 horas."

Las cinco categorías de comportamiento de riesgo crediticio del Cashflow Score 2.0 de Carrington Labs:

-Velocidad – evalúa si la trayectoria de gasto de un prestatario está respaldada por sus ingresos totales.
-Liquidez – evalúa la solidez de las reservas financieras inmediatas de un prestatario observando cuánto tiempo los fondos disponibles pueden cubrir los gastos continuos sin ingresos adicionales.
-Estabilidad – examina la coherencia del perfil financiero de un prestatario, incluidas las fuentes de ingresos y los patrones históricos de pago.
-Apalancamiento – evalúa qué parte de los ingresos de un prestatario ya está comprometida con obligaciones de deuda existentes.
-Resiliencia – analiza con qué rapidez los saldos de un prestatario se estabilizan después de salidas significativas, y si las comisiones recurrentes o las penalizaciones afectan a la recuperación.

Esta mayor explicabilidad puede ayudar a los equipos de riesgo crediticio, los equipos de producto y los equipos de préstamos de primera línea a comprender mejor los factores que influyen en la segmentación del riesgo.

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