Kuda MFB expandirá centros de experiencia tras actualización de licencia nacional

Kuda Microfinance Bank planea abrir más centros de experiencia para atención al cliente y participación comunitaria después de recibir una licencia del Banco Central de Nigeria (CBN) para operar como Banco Nacional de Microfinanzas, una actualización que viene con la expectativa de presencia física a nivel nacional.

El movimiento elimina las restricciones geográficas que venían con la antigua licencia de banco de microfinanzas unitario de Kuda, que, a pesar de la naturaleza sin fronteras de su banca digital, limitaba sus operaciones físicas a una ubicación específica. Con una licencia nacional, Kuda debe expandir su presencia física, dando a los clientes más opciones de atención en persona mientras mantiene la banca digital como su núcleo.

"Asegurar una licencia de banca de microfinanzas nacional es un paso importante para nosotros como institución regulada", dijo Musty Mustapha, MD/CEO de Kuda MFB, en un comunicado. 

La nueva licencia de Kuda refleja un esfuerzo más amplio del CBN para alinear las estructuras de licencias con las huellas operativas reales de las fintechs de rápido crecimiento. Pero el cambio también acerca a las fintechs a la estructura de costos de las instituciones tradicionales: sucursales, personal y mayor cumplimiento normativo, poniendo a prueba la ventaja de bajos gastos generales que hizo que la banca digital fuera más económica y ágil.

El 26 de enero de 2025, medios locales informaron que el CBN había actualizado las licencias MFB de los principales actores, incluidos Moniepoint y Opay, a una nacional.

El banco central dijo que actualizó las licencias de estas fintechs para coincidir con la escala de sus operaciones, y para garantizar que sus clientes, en gran parte del sector informal, puedan acudir a oficinas en todo el país para resolver quejas. En 2023, Moniepoint, con más de dos millones de cuentas comerciales, promedió 433 millones de transacciones mensuales, con un valor de transacción anual de más de $150 mil millones. En el primer trimestre de 2025, OPay, con más de 10 millones de usuarios activos diarios, junto con PalmPay, ayudó a impulsar las transacciones de dinero móvil de Nigeria a ₦20,71 billones ($14,79 mil millones).

Mientras que las pautas de licencias del CBN no describen explícitamente un camino directo para que los MFB unitarios se conviertan en MFB nacionales, sí lo hacen para los MFB estatales. Se espera que los MFB estatales que buscan actualizar a estatus nacional operen al menos cinco sucursales, consolidando la intención de Kuda de desplegar múltiples oficinas en los próximos meses.

Más allá de la expansión física, la licencia también somete a Kuda a requisitos regulatorios y de divulgación más estrictos. Los MFB nacionales, por ejemplo, deben publicar sus cuentas anuales en un periódico nacional diario para rendir cuentas.

La actualización también aumenta significativamente el requisito de capital de Kuda. El capital mínimo pagado esperado aumenta de ₦200 millones ($142.808) como MFB unitario de primer nivel a ₦5 mil millones ($3,57 millones) como MFB nacional. En 2024, la compañía recaudó $20 millones con una valoración de $500 millones.

Kuda dijo que continuará liderando con servicios de banca digital, incluidas transferencias, pagos, ahorros y crédito instantáneo, mientras expande puntos de contacto físicos donde sea necesario.

"Aunque seguimos siendo digitales en nuestro núcleo, esta licencia nos da la flexibilidad para crear más puntos de contacto físicos donde los clientes quieren atención o participación en persona, permitiéndonos servir a los nigerianos en todo el país de las formas que sean más convenientes para ellos", dijo Mustapha.

En el primer trimestre de 2025, Kuda procesó más de 300 millones de transacciones por un total de ₦14,3 billones ($10,21 mil millones) en sus divisiones de banca minorista y empresarial. La fintech también emitió ₦16,4 mil millones ($11,71 millones) en sobregiros en el primer trimestre de 2025 (un crecimiento del 43% en comparación con el trimestre anterior).

Kuda agregó que sus expansiones físicas están sujetas a aprobación regulatoria. Abrir una sucursal sin la aprobación del CBN conlleva una multa de ₦2 millones ($1.428) del CBN.