Las fintechs kenianas reclutaron agresivamente de los bancos. Ahora el talento está regresando

Los principales bancos comerciales de Kenia que perdieron personal ante las startups fintech durante la expansión del sector desde 2020 están recuperando talento ahora, ya que los retrasos en las licencias y los despidos reducen el atractivo de las carreras fintech.

Varios banqueros y reclutadores dijeron a TechCabal que algunos talentos que se fueron a las fintechs hace algunos años están regresando ahora a los prestamistas tradicionales, atraídos por salarios mejorados, regulación más clara y seguridad laboral. El cambio se ha intensificado desde 2024, ya que los bancos expandieron sus departamentos de ingeniería y cumplimiento en respuesta a los crecientes riesgos operativos, como el ciberfraude.

La ola de talento que regresa a los bancos de Kenia podría remodelar la innovación financiera del país, permitiendo a los prestamistas desarrollar productos digitales y soluciones de pago internamente y avanzar más allá de las operaciones bancarias tradicionales. 

Para las fintechs, el cambio destaca los límites de la expansión sin un entorno regulatorio claro y acceso directo a infraestructuras como M-Pesa.

"Todo se trata de seguridad laboral. Desde 2019 aproximadamente, las fintechs ofrecieron a los profesionales que trabajaban en bancos una oportunidad de crecimiento y mejores salarios", dijo Simon Ingari, asociado de desarrollo profesional en Opportunities for Kenyans, una agencia de reclutamiento con sede en Nairobi. 

"Están regresando porque las empresas tradicionales tienen mejor seguridad laboral: los salarios y el crecimiento prometido en las startups no están garantizados."

Charles Ireri, ex gerente de cumplimiento en Equity Group, dijo que los prestamistas de primer nivel estuvieron entre los más afectados durante el cambio inicial. Bancos, incluyendo Equity Group, KCB, Diamond Trust Bank y NCBA, perdieron ingenieros, oficiales de cumplimiento y gerentes de producto mientras fintechs como Chipper Cash construían agresivamente equipos locales.

Ireri dijo que muchas startups lucharon para retener talento una vez que las licencias se estancaron y aumentaron las presiones de financiación.

"Los bancos ahora tienen la experiencia y cobertura regulatoria para innovar internamente", dijo. "Las fintechs aún pueden experimentar, pero escalar es difícil sin una licencia o capital suficiente."

Salarios más altos

Los bancos también han respondido aumentando los salarios para retener y atraer personal. En diciembre de 2025, Equity Bank aumentó los salarios en aproximadamente un 20%, elevando su pago de nivel inicial para roles permanentes a KES 116.000 ($900) al mes desde KES 65.000 ($504). Otros grandes prestamistas han ajustado las bandas salariales, particularmente para roles de tecnología, riesgo y cumplimiento, según Ireri.

Los bancos kenianos se encuentran entre los empleadores que mejor pagan en África Oriental. Los profesionales de nivel medio generalmente ganan más de KES 150.000 ($1.160) al mes, mientras que los gerentes embolsan más de KES 200.000 ($1.550). En contraste, los ejecutivos senior ganan más de un millón de chelines ($7.751), niveles muy por encima del salario promedio de Kenia de KES 20.000 ($155) y cada vez más difíciles de igualar para las fintechs.

El atractivo de contratación del sector fintech se ha debilitado ya que los planes de expansión se encontraron con obstáculos regulatorios. Los proveedores de servicios de pago y las startups de remesas que buscaban establecerse en Kenia lucharon para asegurar licencias, obligándolas a reducir operaciones. Flutterwave redujo su fuerza laboral keniana en aproximadamente un 50% en 2025, mientras que Chipper Cash redujo su escala a solo dos empleados locales.

Los despidos siguieron a una prolongada incertidumbre regulatoria. En 2024, el Banco Central de Kenia dijo que enmendaría la Ley de Sistemas Nacionales de Pago de 2011 para aclarar un área gris legal que ha bloqueado las licencias fintech. Casi dos años después, el proceso de cambiar la ley no ha progresado, dejando a las startups de pagos y remesas operando a través de asociaciones con bancos o plataformas de dinero móvil como M-Pesa.

Esa dependencia ha limitado su capacidad de escalar independientemente, particularmente en préstamos, ahorros y pagos transfronterizos. Mientras que las fintechs continúan ofreciendo a los profesionales exposición a productos digitales, los bancos ahora proporcionan roles similares dentro de instituciones reguladas y con balances más sólidos.

"Aquellos que están regresando lo hacen con expectativas más conservadoras. La mayoría está priorizando certeza salarial, experiencia en cumplimiento y estabilidad a largo plazo", dijo Ingari.

Ireri dijo que el cambio no señala la muerte de fintech, pero sugiere que en un sector financiero estrictamente regulado como el de Kenia, los titulares con licencias, capital y poder de fijación de precios retienen una ventaja incluso en la competencia por talento.