Ahorro temprano e interés compuesto, la fórmula para un mejor retiro

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Advierte que ajustar los patrones de gasto de forma temprana para destinar al fondo de ahorro para retiro, el de tu preferencia, hay más posibilidades de tener una pensión sustancialmente mejor a las que se tienen hoy en día.

“El efecto del interés compuesto es tal que, cuanto más temprano se empiece a ahorrar, mayor será el porcentaje de ahorro”, explica.

¿Cuál es el truco? El especialista en ahorro previsional refiere que para la gente más joven que tiene muchos más anos de acumulación (por ejemplo, 30 0 40 años de ahorro), la magia del interés compuesto puede facilitar que se dupliquen, en muchos casos, el nivel de tasa de reemplazo que obtendrán. “El beneficio es producto de la juventud, el mayor ahorro y las tasas que se pueden obtener”, dice.

La era de la responsabilidad personal

El fundador de Yo Jubilado dice que los sistemas de capitalización en el mundo han evolucionado a los esquemas de cuentas individuales, que no significa otra cosa que trasladar la responsabilidad sobre su futuro financiero al individuo.

“Si el patrón aporta, pero de ahí la importancia de tener educación financiera que te permita entender que, en la medida que tú organizas tus finanzas personales con un presupuesto, puedas destinar una parte, una la que sea, la que cada uno pueda, al ahorro voluntario, haciéndolo a temprana edad y de ahí surge de la magia del interés compuesto”, dice.

En ese sentido, refiere que la sociedad norteamericana es un buen ejemplo de administración, en cuanto empiezan a trabajar, empiezan a acumular para su plan de pensiones.

“Así como aquellos que tienen familia, en cuanto va a nacer el primer hijo ya están ahorrando para el fondo universitario. Ya lo tienen muy claro, en México aún no, en la región aún no está claro”.

Pocos jóvenes aprovechan el tiempo

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) refiere que sólo 3 de cada 10 jóvenes en México ahorran para su retiro.

Por eso, Julio César Cervantes Parra, presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), destaca que los jóvenes deben saber que la planificación desde el primer empleo es determinante para lograr el mayor ahorro previsional posible.

“En ahorro para el retiro, el tiempo es el activo más importante para que el interés compuesto logre su cometido”

Recomienda a los jóvenes involucrarse en las decisiones que tienen que ver con el retiro desde edad muy temprana, de hecho, desde su primer trabajo, ya que eso tendrá impactos positivos sobre el futuro.

Agrega que los rendimientos que ofrecen las inversiones en las afores permiten maximizar el crecimiento de los recursos. Así, la bolsa acumulada al llegar al retiro será mayor, lo que permitirá acceder a una mejor pensión. Por ello, es crucial involucrarse desde jóvenes en las decisiones relacionadas con el ahorro para el retiro.

Refiere que no sólo es la elección entre las 10 instituciones del sistema, sino también a la importancia de que las empresas donde se trabaja ofrezcan las prestaciones mínimas de ley.

Advierte que un gran error financiero es aceptar empleos que ofrecen un salario ligeramente mayor, pero que no otorgan derecho al seguro social.

Explica que desempeñar un trabajo sin cotizar al seguro social, además de fomentar la evasión de la seguridad social, afecta el futuro del trabajador, ya que no se suman los años necesarios para pensionarse a los 65 años.

En ese sentido, Cervantes Parra enfatiza que la idea de que los jóvenes no tendrán derecho a una pensión es errónea. “Si se siguen los pasos y se realiza el ahorro necesario, es posible cumplir con las semanas de cotización para obtener una pensión vitalicia”, asegura.

Es relevante tener todos los documentos en orden; esto implica contar con el expediente electrónico único, que otorga seguridad a la cuenta individual y agiliza cualquier trámite ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

Puedes escribir tus dudas a sonia.soto@eleconomista.mx