با شروع سال ۲۰۲۶، بانکها و اتحادیههای اعتباری در حال اجرای برنامهها و نقشههای راه خود برای ماههای آینده هستند. در حالی که نگرانیهای کلیدی مانند رشد سپرده و فشار مارجین احتمالاً در طول سال اولویت باقی خواهند ماند، موسسات باید دارندگان حساب خود را که برای تمام جنبههای کسبوکارشان بسیار حیاتی هستند، نادیده نگیرند. آنها باید از دیدن تعاملات مشتریان خود بهعنوان صرفاً عملیاتی یا تراکنشی تکامل یابند و در عوض، آنها را بهعنوان روابط حیاتی و مداومی که واقعاً هستند در نظر بگیرند.
برای تحقق رشد واقعی و سودآوری در سال ۲۰۲۶، بانکها و اتحادیههای اعتباری باید اولویتبندی استراتژیهای دیجیتال را در نظر بگیرند که هم شخصیسازیشده و هم انسانمحور باشند. با استفاده مؤثر از دادهها و هوش خود برای درک بهتر دارندگان حساب فعلی و بالقوه، موسسات میتوانند این روابط را تقویت کنند و در نتیجه، فرانشیزهای سپرده خود را تقویت کرده و بهصورت پیشگیرانه ترازنامهها را بهینهسازی کنند.
فوریت دلیل اینکه چرا بانکها و اتحادیههای اعتباری باید بر درک بهتر اهداف و نیازهای مالی دارندگان حساب خود تمرکز کنند، توسط دادههای قانعکننده پشتیبانی میشود.
همانطور که تعاملات و انتظارات کاربران در عصر دیجیتال به تغییر ادامه دادهاند، دیدگاهها و روابط آنها با موسسات مالی خود نیز تغییر کرده است. یک نظرسنجی اخیر در مورد روابط بانکی نشان داد که ۶۷٪ از دارندگان حساب احساس نمیکنند که واقعاً توسط موسسه مالی اصلی خود شناخته شدهاند، در حالی که ۳۱٪ احساس میکنند که صرفاً یک شماره حساب دیگر هستند. علاوه بر این، بیش از نیمی از افراد مورد بررسی (۵۳٪) تغییر موسسه را در نظر خواهند گرفت اگر موسسه دیگری تجربه شخصیسازیشدهتری ارائه دهد.
در حالی که برای موسسات با هر اندازهای مهم است، این امر بهویژه برای موسسات مالی جامعه صادق است زیرا آنها به از دست دادن جایگاه خود ادامه میدهند، بهویژه با کاربران جوانتر. دادههای مککینزی نشان میدهد که چگونه سهم بازار برای حسابهای جاری اولیه برای اتحادیههای اعتباری از ۱۷٪ به ۱۳٪ و از ۲۴٪ به ۱۵٪ برای بانکهای کوچکتر بین سالهای ۲۰۱۵ تا ۲۰۲۴ کاهش یافته است. در همین حال، غیربانکها و فینتکهای بیشتری بهطور تهاجمی با تجربیات دیجیتال جذاب به هدفگیری کاربران جوانتر ادامه میدهند. بدون تغییر تمرکز، موسسات جامعه امروز خطر تبدیل شدن به موسسات ثانویه یا سوم برای دارندگان حساب خود یا در نهایت، حتی اهداف اکتساب را افزایش میدهند.
صرفنظر از اندازه، برای کمک به محافظت در برابر این نتیجه، موسسات مالی باید چندین حوزه کلیدی را برای سال آینده در اولویت قرار دهند.
در حالی که ابزارهایی مانند هوش مصنوعی و تجزیهوتحلیل پیشرفته میتوانند تغییردهنده بازی باشند، موارد استفاده آنها فراتر از اتوماسیون است. استفاده از این فناوریها برای جمعآوری بینشهای رفتاری و تقسیمبندی مشتریان به موسسات اجازه میدهد تا دارندگان حساب و نیازهای آنها را بهتر درک کنند و سپس بهطور مؤثر بر اساس آن اطلاعات عمل کنند تا خدمات و محصولات شخصیسازیشده مرتبط ارائه دهند. این امر هم وفاداری و هم فرصتهای رشد ایجاد میکند.
بیشتر بخوانید در مورد فینتک: مصاحبه جهانی فینتک با کریستین کاندرز، رئیس بازاریابی و تعامل، اپلیکیشن Plynk
بانکها و اتحادیههای اعتباری باید هدف خود را تبدیل شعب خود به "مراکز تجربه مشتری" قرار دهند و تیمها را از صرفاً سفارشگیرندگان به مدیران روابط توانمند و پیشگیرانه تبدیل کنند. از آنجایی که حتی بهترین فناوری بهتنهایی نمیتواند انسانیت را ارائه دهد، موسسات باید فناوری مناسب را با همدلی واقعی ادغام کنند تا تجربیات معناداری ایجاد کنند که در نهایت میتواند زمینه را برای هدایت فرصتهای ارگانیک و مؤثرتر فراهم کند.
قدرت سپرده همچنان پایه ارزشگذاری برای موسسات امروزی است. بانکها و اتحادیههای اعتباری که در محافظت و رشد پایه سپرده اصلی خود شکست بخورند، خطر از دست دادن نهتنها سهم بازار بلکه ثبات قیمت سهام خود را دارند.
موسسات باید اولویتبندی اتخاذ قیمتگذاری مبتنی بر رابطه را بهویژه برای حسابهای تجاری حیاتی در نظر بگیرند، سپس آن روابط عملیاتی را هدفگذاری و عمیقتر کنند. با شناسایی و بهبود وامهای با قیمت محدود و تلاش برای درک بهتر حساسیت قیمتگذاری سپرده برای بهینهسازی هزینه سود، موسسات مالی میتوانند سودآوری خود را در میان هر نوسانات بازار حفظ کنند.
همانطور که رشد ارگانیک به کند شدن ادامه میدهد و موسسات ملی بزرگتر و فینتکها سهم بازار بیشتری را تصرف میکنند، ادغام و اکتساب احتمالاً امسال تسریع خواهد شد. ضروری است که موسسات با هر اندازهای نرخ ریزش و حوزههای مشکل کلیدی خود را درک کنند.
موسسات مالی در نقطه عطف واقعی قرار دارند. همانطور که کاربران بهطور فزایندهای خدمات شخصیسازیشدهتری را مطالبه میکنند، بانکها و اتحادیههای اعتباری که میتوانند بینش و فناوری مبتنی بر داده مناسب را با انسانیت ترکیب کنند، به بهترین شکل برای برآورده کردن این انتظارات رو به رشد مجهز خواهند بود. با یکپارچهسازی دادهها، ابزارها و تیمهای خود در اطراف رویکرد انسانمحور به سودآوری، موسسات میتوانند بهطور مؤثرتری تجربیات مرتبط ایجاد کنند، رشد سپرده را تقویت کنند، فشارهای مارجین را مدیریت کنند و رقابتی بمانند. موسساتی که بر این اهرمهای بههمپیوسته با وضوح و سرعت عمل کنند، در موقعیت بسیار بهتری برای هدایت چالشهای سال ۲۰۲۶ و تبدیل آنها به مزایای استراتژیک بلندمدت قرار خواهند گرفت.
بینشهای بیشتر فینتک را دریافت کنید : تجارت ایجنتیک به جریان اصلی میرود: چگونه هوش مصنوعی، امور مالی جاسازیشده و استیبلکوینها پرداختها را در سال ۲۰۲۶ بازتعریف خواهند کرد
[برای به اشتراک گذاشتن بینشهای خود با ما، لطفاً به psen@itechseries.com بنویسید]
پست اولویتبندی انسانیت برای به حداکثر رساندن موفقیت در سال ۲۰۲۶ ابتدا در GlobalFinTechSeries ظاهر شد.
