رشد وام بانک‌های فیلیپین به پایین‌ترین سطح نزدیک به ۲ سال کاهش یافت

توسط کاترین کی. چان، خبرنگار

فعالیت وام‌دهی بخش بانکی فیلیپین در پایان سال 2025 به کندترین سرعت خود در نزدیک به دو سال گذشته رسید، زیرا وام‌های مصرف‌کنندگان و فعالیت‌های تجاری کاهش یافت، بانک مرکزی فیلیپین (BSP) گزارش داد.

بر اساس داده‌های اولیه BSP که اواخر دوشنبه منتشر شد، کل وام‌های معوق بانک‌های جهانی و تجاری، خالص از توافقات بازخرید معکوس، 9.2٪ در پایان دسامبر نسبت به سال قبل رشد کرد و از 13.138 تریلیون پزو به 14.349 تریلیون پزو رسید.

این کندترین رشد وام در 22 ماه گذشته یا از زمان 8.6٪ مشاهده شده در فوریه 2024 بود.

این همچنین اولین بار از آوریل 2024 بود که وام‌دهی بانکی با سرعت تک رقمی رشد کرد.

ماه به ماه، سرعت وام‌دهی از رشد 10.3٪ ثبت شده در پایان نوامبر کاهش یافت.

بر اساس تعدیل فصلی، وام‌دهی بانکی 2٪ ماه به ماه کاهش یافت.

وام‌های معوق به ساکنان تا پایان سال به 14.046 تریلیون پزو رسید که 9.7٪ سالانه نسبت به سال قبل از 12.808 تریلیون پزو افزایش یافت. این کندتر از رشد 10.7٪ مشاهده شده در نوامبر بود.

وام‌دهی برای فعالیت‌های تولیدی ساکنان بخش عمده یا 84.4٪ از وام‌های معوق بانک‌ها را در پایان دسامبر به خود اختصاص داد. بقیه وام‌های مصرف‌کننده (13.5٪) و غیرساکنان (2.1٪) بودند.

داده‌های BSP نشان داد که وام‌ها برای فعالیت‌های تولیدی سالانه 8٪ رشد کرد و از 11.216 تریلیون پزو در سال 2024 به 12.114 تریلیون پزو در سال گذشته رسید. این از رشد 9٪ مشاهده شده در 11 ماه تا نوامبر کاهش یافت.

این امر ناشی از جهش 26.8٪ در وام‌دهی برای بخش تامین برق، گاز، بخار و تهویه مطبوع بود. وام‌های اعطا شده برای تجارت عمده و خرده‌فروشی، تعمیر وسایل نقلیه موتوری و موتورسیکلت نیز 10.8٪ رشد کرد، به دنبال آن فعالیت‌های املاک و مستغلات (8.3٪) و فعالیت‌های مالی و بیمه (3.9٪) قرار داشت.

در همین حال، وام‌های مصرف‌کننده به ساکنان در پایان دسامبر به 1.932 تریلیون پزو رسید که 21.4٪ نسبت به 1.592 تریلیون پزو یک سال قبل افزایش یافت. رشد وام مصرف‌کننده از 22.9٪ در پایان نوامبر کاهش یافت.

این در حالی است که وام‌های کارت اعتباری 27.7٪ به 1.193 تریلیون پزو در پایان دسامبر جهش کرد که از رشد 29.5٪ ماه قبل کاهش یافت.

وام‌ها برای وسایل نقلیه موتوری نیز 15.5٪ به 524.86 میلیارد پزو افزایش یافت، کندتر از رشد 16.3٪ تا نوامبر.

وام‌ها برای حقوق عمومی به 166.807 میلیارد پزو در پایان دسامبر رسید که نشان‌دهنده رشد کندتر 5.6٪ نسبت به 6.4٪ در پایان نوامبر است.

از سوی دیگر، وام‌دهی به غیرساکنان 8.1٪ به 303.208 میلیارد پزو کاهش یافت که نشان‌دهنده کاهش شدیدتری نسبت به -4.5٪ ثبت شده در پایان نوامبر است. این شامل وام‌های پرداخت شده توسط واحدهای سپرده ارز خارجی بانک‌های بزرگ می‌شود.

رشد نقدینگی کاهش می‌یابد
در همین حال، داده‌های جداگانه BSP نشان داد که رشد نقدینگی در دسامبر به ضعیف‌ترین سطح خود در چهار ماه گذشته یعنی 7٪ رسید. این همچنین کندتر از افزایش 7.6٪ در ماه قبل بود.

نقدینگی داخلی (M3) - معیاری از مقدار پول در اقتصاد که شامل ارزهای در گردش، سپرده‌های بانکی و سایر دارایی‌های مالی است که به راحتی قابل تبدیل به پول نقد هستند - تا پایان سال به 20.108 تریلیون پزو رسید.

"پس از تعدیل نوسانات فصلی، M3 از نوامبر به طور کلی پایدار باقی ماند"، بانک مرکزی در بیانیه‌ای اعلام کرد.

مطالبات داخلی، که شامل مطالبات از نهادهای خصوصی و دولتی است، 10.1٪ نسبت به سال قبل به 22.588 تریلیون پزو افزایش یافت که از رشد 10.6٪ تا نوامبر کاهش یافت.

این در حالی بود که وام‌دهی کم بانک‌ها به شرکت‌های خصوصی غیرمالی و خانوارها، رشد مطالبات بخش خصوصی را از 11.1٪ یک ماه پیش به 10.1٪ کاهش داد. مطالبات بخش خصوصی در این دوره به 14.512 تریلیون پزو رسید.

در همین حال، BSP اعلام کرد که استقراض بالاتر، مطالبات خالص از دولت مرکزی را 10.8٪ به 6.135 تریلیون پزو افزایش داد. با این حال، این کندتر از رشد 11٪ مشاهده شده در پایان نوامبر بود.

داده‌های بانک مرکزی همچنین نشان داد که دارایی‌های خارجی خالص (NFA) بر حسب پزو تا دسامبر 6.1٪ نسبت به 4.4٪ یک ماه قبل افزایش یافت.

به تفکیک، NFA های BSP 5.3٪ افزایش یافت که از 1.9٪ ماه قبل افزایش یافت.

از سوی دیگر، NFA های بانک‌ها سالانه 13٪ افزایش یافت که ناشی از نگهداری بیشتر اوراق بدهی به ارز خارجی بود. با این حال، این نشان‌دهنده کاهش شدید از سرعت 26.9٪ تا نوامبر بود.

NFA ها تفاوت بین مطالبات و بدهی‌های شرکت‌های سپرده‌گذار به غیرساکنان را منعکس می‌کند.

"BSP وام‌های بانکی را نظارت می‌کند زیرا آنها یک کانال انتقال کلیدی سیاست پولی هستند"، بانک مرکزی گفت. "با نگاه به آینده، BSP اطمینان حاصل خواهد کرد که نقدینگی داخلی و شرایط وام‌دهی بانکی با دستورات قیمت و ثبات مالی آن مطابقت دارد."