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米国の保険業界は、アメリカ人の生活のほぼすべての側面に関わる広大で複雑なエコシステムです。生命保険から財産・傷害保険まで米国の保険業界は、アメリカ人の生活のほぼすべての側面に関わる広大で複雑なエコシステムです。生命保険から財産・傷害保険まで

米国保険業界統計2026：今急成長しているもの

著者：Coinlaw

出典：Coinlaw

2026/02/06 11:27

22 分で読めます

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米国保険業界は、アメリカ人の生活のほぼすべての側面に関わる広大で複雑なエコシステムです。生命保険から損害保険まで、この業界は個人と企業の両方にセーフティネットを提供しています。経済の変化、デジタルトランスフォーメーション、気候リスクが業界の状況を再形成し続ける中、主要なトレンドと数字を理解することが重要です。本記事では、最新の統計データを掘り下げ、米国保険市場の規模、範囲、そして進行中の動向についての洞察を提供します。

編集者の選択

米国保険業界は正味収入保険料として3.3兆ドルを記録し、損害保険が53.1%、生命保険・年金・医療保険が46.9%を占めています。
米国保険業界は、保険会社、代理店、ブローカーを通じて約302万人を雇用しています。
米国には約4,700社の認可保険会社があり、その内訳は損害保険会社2,684社、生命保険・年金会社717社、医療保険会社1,331社です。
ミレニアル世代とZ世代を合わせると、10年半ばまでに世界の労働力の70%を超えると予測されており、保険会社は人材戦略の近代化を急ぐ必要があります。
業界調査によると、2026年までに約40万人の米国保険専門家が退職すると推定され、大きな人材補充ギャップが生じます。
調査によると、米国消費者の約40%が追加の生命保険が必要であることを認識しており、大きな保障ギャップが残っています。

世界保険市場規模の見通し

世界保険市場は2025年に8兆3,303億1,000万ドルと評価され、加速成長前の業界の強固な基準規模を反映しています。
2026年には、市場規模は8兆8,769億2,000万ドルに増加すると予測され、生命保険、医療保険、損害保険全体で保険料の上昇が支えています。
市場は2027年に約9兆4,600億ドルに達すると予測され、デジタル保険の採用拡大と新興市場の需要が牽引します。
2028年までに、世界保険市場規模は約10兆400億ドルに上昇し、10兆ドルのマイルストーンを突破すると予想されています。
2029年には、市場は約10兆6,100億ドルにさらに成長すると予測され、気候リスク補償、医療保険の拡大、規制改革が推進力となります。
2030年までに、保険市場は11兆6,091億3,000万ドルに達すると予測され、大幅な長期拡大を示しています。
保険業界は2026年から2030年まで年平均成長率(CAGR)6.9%で成長すると予想され、持続的な世界需要とセクターの回復力を強調しています。

(参照:The Business Research Company)

広告費別米国保険会社

GEICOは21億6,000万ドルの広告費でトップに立ち、米国保険会社の首位となりました。
Progressiveは19億5,000万ドルを投資し、2位を確保しました。
State Farmは競争的なキャンペーンに11億7,000万ドルを費やしました。
Allstateは9億2,900万ドルを配分し、4位にランクインしました。
保険広告市場は世界で156億ドルに達しました。
Progressiveは2024年に記録的な35億ドルに達し、187%増加しました。
State Farmの2024年広告予算は11億1,000万ドルでした。
金融サービスのデジタル広告費は2026年まで着実に増加しています。

米国の保険会社数

米国では合計4,700社の保険会社が事業を展開しています。
2,684社の損害保険会社が住宅、自動車、企業に焦点を当てています。
717社の生命保険会社が活動しており、以前のピークから減少しています。
1,331社の医療保険会社が全国で補償を提供しています。
200社以上の再保険会社が一次保険会社をサポートしています。
損害保険トップ10社が保険料ベースで55%の市場シェアを保持しています。
2025年第1四半期に228,224の保険事業所が報告されました。
93社の最大手保険会社が主要市場セグメントを支配しています。
保険業界で298万人の従業員が働いています。
トップ10社が収入保険料総額の約50%を支配しています。

世代別生命保険加入率

ベビーブーマー(59~78歳以上)の58%が生命保険に加入しています。
X世代(44~59歳)の55%が生命保険契約を所有しています。
ミレニアル世代(27~43歳)の48%が生命保険でカバーされています。
Z世代(12~26歳)の40%が生命保険を保有しています。

X世代の54%が強力な補償参加を主張しています。
ミレニアル世代の50%が保険契約を通じて財務準備をしています。
Z世代の36%が世代間で最も低い補償率となっています。

ACAマーケットプレイス保険会社が料金を引き上げ

ACA保険会社は保険料の中央値18%の引き上げを提案しています。
312社の保険会社のうち、保険料の変動は-10%から59%の範囲です。
125社の保険会社が20%以上の引き上げを要請しています。
州取引所でのベンチマークシルバープランの平均保険料は17%上昇しています。
Healthcare.govのベンチマーク保険料は平均30%増加しています。
4社の保険会社が保険料の引き下げを提案しています。
補助金なしの加重平均増加率は全国で25.5%に達しています。
ほとんどの変動は12%から27%の間です(25パーセンタイル~75パーセンタイル)。
保険会社は年間請求コストの10%上昇を挙げています。

保険料と収益の内訳

米国の総保険料は3.3兆ドルと予測され、前年比6%増です。
生命保険料は2~6%成長し、約6,000億ドルになります。
医療保険料は雇用主市場で9%上昇しています。
ACAマーケットプレイスの平均保険料は補助金なしで26%上昇しています。
自動車保険料は1%増加し2,850億ドルになります。
損害保険は30万ドルの補償で全国平均2,424ドルです。
商業用医療保険料は9%上昇すると予想されています。
サイバー保険市場は160億~200億ドルと評価されています。
非生命保険料は世界的に5.6%上昇しています。

雇用別米国保険業界統計

代理店とブローカーは99万7,900人を雇用しています。
損害調査員の総数は6万6,200の雇用です。
再保険会社は3万2,000人の専門家を雇用しています。
直接損害保険会社は59万6,400人の従業員を抱えています。
生命保険・医療保険会社は92万4,600人を雇用しています。
保険販売代理人の年間求人数は4万7,000件です。

総保険雇用は302万人に達しています。
保険数理士の年収中央値は12万5,770ドルです。
損害調査員の雇用は2034年まで5%減少すると予想されています。

生命保険統計

米国成人の52%が生命保険を所有しており、約1億7,000万人をカバーしています。
新規年間保険料は2%~6%成長すると予測されています。
所有率は51%~52%で、1億200万人の成人に補償ギャップがあります。
定期生命保険は新規保険料の19%を占めています。
終身保険は新規保険料販売の36%でトップです。
インデックス型ユニバーサル生命保険は個人市場保険料の24%です。
成人の37%が12か月以内に購入を計画しています。
死亡保障ギャップは保険料換算で年間4,140億ドルです。

医療保険統計

米国人の92%が医療保険に加入しています。
雇用主提供プランが人口の49%をカバーしています。
ACAマーケットプレイスの加入者数は2,280万~2,300万人です。
雇用主医療保険の平均保険料は従業員1人あたり17,496ドルで、6%増です。
家族向け雇用主保険料は26,993ドルに達し、6%増です。
雇用主医療費は従業員1人あたり18,500ドルまで6.7%上昇すると予測されています。
医療費支出は2024年に7.2%上昇しました。
ACAの総保険料は平均26%上昇しています。

女性が金融アドバイザーに求める主な特徴

女性の76%が対面でのアドバイスを求めています。
56%が認定ファイナンシャルプランナーを最も信頼しています。
紹介された女性顧客の72%は他の女性からです。
59%がアドバイザーから異なる扱いを受けていると感じています。
52%が金融会話で見下されていると感じています。
82%が財務の安定性を優先しています。

自動車保険統計

2025年のフルカバレッジ保険料の平均は2,144ドルで、2026年末には2,158ドルと予測されています。
自動車保険料は以前の上昇後、2025年に6%下落しました。
フロリダ州は年間平均3,884ドルで、最も高額な州です。
2022年の全国無保険ドライバーは13.6%です。
EV保険は修理費用のためガソリン車より20~25%高くなっています。
テレマティクスの採用は市場浸透率35%を超えています。
ネバダ州はフルカバレッジで月額335ドルでトップです。
年間100人のドライバーあたり4.2件の衝突請求があります。
ルイジアナ州はフルカバレッジで月額平均327ドルです。

保険種類別保険業界統計

損害保険料は4%成長し、約1兆500億ドルになります。
労働者災害補償保険料は州全体で平均4.9%上昇しています。
住宅所有者は30万ドルの補償で年間平均2,110ドルです。
賃貸人保険は年間平均151ドルまたは月額13ドルです。
商業用保険料は競争の激化により緩和しています。
サイバー保険料は安定しており、±5%で変動しています。
特殊保険は2025年に132億8,000万ドルと評価されています。
損害保険のコンバインドレシオ中央値は92.1%です。

デジタルトランスフォーメーションとインシュアテックの影響

米国インシュアテック市場は3,271億7,000万ドルと評価されています。
世界のインシュアテックは500億3,000万ドルと予測されています。
AIは引受時間を3日から3分に短縮します。
自動車保険契約者の36.4%がテレマティクスを使用しています。
保険会社の58%がブロックチェーン投資の増加を計画しています。
47%の保険契約がデジタルで購入されました。
AI引受の採用は3年以内に70%に達します。
組込型保険は1,165億ドルです。

よくある質問(FAQ)

Pie Insuranceは2026年初頭に米国で何件の有効保険契約を保有していましたか?

Pie Insuranceは55,000件の有効保険契約を超え、前年比25%増でした。

2026年の米国損害保険料の全国予測成長率はどのくらいですか?

米国損害保険料は2026年に約3%成長すると予想されています。

NAICレポートがカバーする米国金融・保険内の主要保険業界セグメントは何ですか?

NAICは損害保険、権原保険、生命保険、共済保険、医療保険のセグメントをカバーしています。

まとめ

米国保険業界はダイナミックで進化し続ける業界です。デジタルトランスフォーメーション、気候変動、消費者の嗜好の変化が市場を形成する中、保険会社は新たな課題に対応するために適応しています。医療保険、生命保険、自動車保険などのセクターでの堅調な成長、さらにサイバー保険などの新興セグメントにより、この業界は米国経済の重要な構成要素であり続けています。今後、持続可能性とテクノロジーは保険の未来を形作る上で引き続き重要な役割を果たすでしょう。

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