2026年銀行統計：今知るべきこと

デジタル革新、変化する消費者の期待、複雑な規制要求によって形作られる世界において、今年は銀行業にとって変革の年です。世界経済が持続的なインフレと金利圧力に直面する中、銀行は課題と機会に対応するため迅速に適応しています。従来の銀行業務から完全なデジタル体験への移行はかつてないほど説得力があり、今日では金融機関の運営、成長、顧客エンゲージメントの方法を再定義する新たなマイルストーンがもたらされています。本記事では、世界の銀行セクターを形作る最新の統計、トレンド、重要な動向を探ります。

編集者の選択

• 世界のデジタルウォレット取引額は、小売、送金、アプリ内決済での利用拡大により、2028年までに16兆ドルを超えると予測されています。
• 世界のサステナブルファイナンス発行額は2026年に1兆6,210億ドルに達する見込みで、グリーンボンドが7,000億ドル、グリーンローンが2,550億ドルを含みます。​
• サステナビリティ連動ローンの発行額は、2025年の1,390億ドルから2026年には1,600億ドルに増加すると予測されています。​
• 世界の銀行の信用損失は2026年に約5,100億ドルに上昇し、2025年より約10%高くなると予測されています。
• ​AI 駆動システムが米国の銀行におけるすべての顧客対応の54%を完全に自動化し、効率性と応答性を向上させています。​

最近の動向

• 世界のフィンテック投資は2025年に5,918件の取引で530億ドルに達し、前年比21%の増加を記録しました。​
• 銀行業におけるAIは、デジタル化とモダナイゼーションの取り組みにより、2026年から2035年まで29.30%のCAGRで拡大すると予測されています。​
• チャットボットは現在、北米の主要銀行におけるTier 1顧客問い合わせの70%を処理しており、AI 駆動の自動化が拡大しています。​
• AI強化された信用リスクモデルにより、中規模銀行におけるローン承認精度が34%向上し、デフォルトリスクが低減しました。​
• 世界のGDPの98%を占める約134カ国がCBDCsを探索または開発しています。
• 62カ国が国内小売決済向けにCBDCsのパイロットを実施しており、27カ国がクロスボーダー決済でテストしています。

オープンバンキング市場の成長ハイライト

• 世界のオープンバンキング市場は2025年に387億1,000万ドルと評価され、金融サービス全体での初期ながら加速的な採用を反映しています。
• 市場規模は2026年に482億8,000万ドルに達すると予測されており、API駆動の銀行業務が勢いを増すにつれて、前年比での力強い拡大を示しています。
• 2027年には、オープンバンキング市場は約600億ドルに成長すると推定されており、フィンテック統合の増加と規制支援によって推進されます。
• 市場は2028年に約750億ドルに上昇すると予想されており、より広範な企業採用と組込金融のユースケースによって促進されます。
• 2029年までに、世界のオープンバンキング収益は950億ドルに達すると予測されており、データ共有エコシステムの成熟と消費者利用の深化により実現します。
• 市場は2030年までに1,157億7,000万ドルに達すると予測されており、世界中のオープンバンキングプラットフォームの急速な拡大を強調しています。
• 全体として、オープンバンキング市場は2026年から2030年の間に24.4%の強力なCAGRで成長すると予測されており、金融サービスで最も急成長しているセグメントの1つとしての地位を強調しています。

(参考：The Business Research Company)

世界経済の課題と銀行セクターへの影響

• 世界のインフレ率は平均4.0%に緩和すると予測されており、2024年の5.76%から低下しますが、依然としてパンデミック前の水準を上回っています。
• OECDのインフレ率は2025年半ばに前年比約4.2%で推移し、先進国における持続的な物価圧力を浮き彫りにしています。​
• 世界の銀行セクターの純利息収入は、主要経済圏で政策金利が低下し始めているにもかかわらず、7%以上の成長が予測されています。​
• 世界の銀行システムによって仲介された資金は、2019年から2024年の間に約122兆ドル成長し、約40%の増加となりました。​
• リテールおよび法人銀行のコンプライアンス運用コストは、金融危機前の水準から60%以上上昇しており、さらなる増加が予想されています。​
• 金融犯罪コンプライアンスコストは、EMEA地域の機関の98%、米国とカナダの99%で増加しており、規制圧力を強調しています。​

ピアグループ比較

• JPMorgan Chase、Bank of America、Citigroup、Wells Fargoは現在、合計13兆3,000億ドルの資産を保有しています。
• 中国の4大国有銀行（ICBC、ABC、CCB、BOC）は合計で約21兆9,000億ドルの資産を管理しています。
• BNP Paribas、Crédit Agricole、HSBCは合計で約8兆2,000億ドルの資産ベースを管理しています。
• 日本の3大メガバンク（MUFG、SMFG、Mizuho）は合計で約7兆1,000億ドルの資産を保有しています。​
• カナダのビッグシックス銀行とDesjardinsは合計で約9兆8,000億ドルの資産を有し、ビッグシックスだけで約8兆8,000億ドルを保有しています。​
• Nubankは約1億2,700万人の顧客に成長し、Revolutは世界で約6,500万人の顧客にサービスを提供しています。
• RBCとTDはそれぞれC$2兆以上の資産を報告しており、カナダ最大の銀行としての地位を固めています。

銀行の主要投資優先事項

• データ駆動型インサイトとパーソナライゼーションが銀行の投資計画をリードしており、銀行の91%が顧客体験と意思決定を改善するための高度な分析を優先しています。
• セキュリティーと不正防止は依然として重要な焦点領域であり、銀行の89%がサイバー脅威と金融犯罪に対する防御強化に投資しています。
• 苦情および紛争管理は重要な運用上の懸念事項であり、銀行の88%が解決速度と顧客満足度を向上させるために予算を配分しています。
• 運用効率と自動化も同様に高くランク付けされており、銀行の88%がコスト削減と内部プロセスの合理化のために自動化に投資しています。
• 規制コンプライアンスとリスク管理は引き続き重要なリソースを必要としており、銀行の85%が進化する規制要件を満たすためにコンプライアンステクノロジーを優先しています。

(参考：N-iX)

預金市場シェアレポート

• 米国の総預金は2025年12月に前年比4.0%成長し、11月の3.6%から上昇しました。​
• 米国の商業銀行預金は2025年末時点で約18兆5,400億ドルに達し、1月下旬までに約18兆6,500億ドルに上昇しました。​
• EU27の企業および家計からの総預金は約4.55%増加し、17兆500億ユーロになりました。​
• EUの家計のみからの預金は前年比1.4%増加し、約11兆7,000億ユーロになりました。​
• 中国最大の国有銀行の預金は142兆元以上に上昇し、個人預金が法人預金を約10兆元上回りました。​
• 中国の総銀行預金は2025年12月に約46兆9,900億ドルと報告されました。​
• EU企業および家計からの預金はEU銀行セクター資金調達の約57%を占めており、預金資金調達への強い依存を示しています。

リテールバンキングと従来の銀行業務のトレンド

• 2億1,680万人のアメリカ人がデジタルバンキングサービスを利用しており、銀行取引の77%が現在デジタルチャネルを介して行われています。​
• 米国の成人の64%がモバイルバンキングアプリを好み、ブラウザベースのオンラインバンキングを好む25%と比較されます。
• 消費者の91%が銀行を選ぶ際にモバイルおよびオンラインバンキングへのアクセスが重要だと述べています。​
• 米国のモバイルバンキング採用率は2025年に成人の72%に達し、世界のモバイルバンキングユーザーは21億7,000万人に上昇しました。​
• 米国の消費者の50%以上が銀行口座を管理するために他のどの方法よりもモバイルアプリを使用していると報告しています。​

どの年齢層がオンラインバンキングとモバイルバンキングを好むか？

• 15～24歳：74.1%が主にモバイルバンキングを使用し、6.3%が主にオンラインバンキングを使用しています。​
• 25～34歳：69.4%が主にモバイルバンキングを使用し、主にオンラインバンキングを使用する12.9%と比較されます。​
• 35～44歳：60.5%が主にモバイルバンキングを使用し、主にオンラインバンキングを使用する18.4%と比較されます。​
• 45～54歳：49.1%が主にモバイルバンキングを使用し、22.8%が主にオンラインバンキングを使用しています。​
• 55～64歳：33.2%が主にモバイルバンキングを使用し、主にオンラインバンキングを使用する27.3%と比較されます。​
• 65歳以上：28.2%が主にオンラインバンキングを使用し、15.3%が主にモバイルバンキングを使用しています。

預金と過去の銀行データの概要

• 世界の1,000の最大銀行における顧客預金は合計約103兆ドルで、5年前の89兆ドルから増加しています。​
• 米国の銀行の総預金は約19兆7,500億ドルに達し、前年比3.59%上昇しています。​
• 米国の商業銀行預金は12月に約18兆7,200億ドルに達し、4月の18兆1,500億ドルから増加しました。
• 世界の商業銀行市場収益は2025年の4兆3,200億ドルから2032年までに12兆6,700億ドルに成長すると予測されており、16.4%のCAGRです。​
• 米国の銀行の総預金は2019年の14兆5,400億ドルから2025年第3四半期の19兆7,500億ドルに増加し、約36%の増加となっています。​
• 多くの経済圏における平均1年定期預金金利は現在2%～5%の範囲にあり、いくつかの新興市場では6%を超えています。

従来の銀行業務とデジタルバンキング

• 従来の銀行は依然として世界の銀行資産の約80～85%を保有しており、デジタル銀行とネオバンクは約5～10%を占めています。
• 世界のデジタル銀行は約1兆6,100億ドルの純利息収入を生み出すと予測されており、2029年まで6.8%のCAGRで成長します。​
• デジタルバンキングは現在消費者の77%に好まれており、41%がモバイルアプリを、33.5%がウェブブラウザを好んでいます。​
• 約5,370万人の米国の消費者がネオバンク口座を保有すると予想されており、2021年の2,980万人から増加しています。​
• ネオバンクユーザーの平均月間取引額は2022年の950ドルから2023年の1,200ドルに増加しました。​
• 従来の商業銀行における顧客獲得コストは1クライアントあたり約760ドルに達する可能性があり、デジタルファーストの獲得では約176～326ドルと比較されます。
• 約27%の銀行顧客が現在、アプリ中心のネオバンクとは別に、直接オンライン専業銀行を利用しています。​
• ネオバンクユーザーの約80%が日常取引にデジタル口座を利用しています。​

OECDおよびBIS銀行統計

• ドル、ユーロ、円の外貨建て信用は2025年第1四半期末時点で前年比それぞれ5%、10%、6%成長しました。​

• 世界のクロスボーダー銀行信用は2025年第2四半期に9,170億ドル拡大し、37兆ドルに達し、前年比成長率を約10%に押し上げました。
• 2025年第1四半期、世界のクロスボーダー銀行信用は1兆5,000億ドル増加し、34兆7,000億ドルになり、EMDEsへの信用は1,000億ドル増加しました。​
• EMDEsへのクロスボーダー銀行信用は2024年第4四半期に前年比3.8%成長し、新興アジア太平洋地域への470億ドルの増加が主導しました。​
• モバイルアプリを介したクロスボーダー送金は40%増加し、デジタルプラットフォームとリアルタイム決済レールによって支援されました。​
• サブサハラアフリカのクロスボーダーバンキングフローは9%成長し、インフラおよびエネルギーセクターの資金調達によって推進されました。​
• ラテンアメリカのクロスボーダーバンキング債権は8%増加し、カリブ海地域では6%の増加が記録されました。​
• ユーロ圏の銀行は、より高い金利マージンに支えられて、約10%の自己資本利益率を維持し、コスト・インカム・レシオは55%近くでした。​

規制とコンプライアンスの変更

• バーゼルIIIモニタリングでは、グループ1銀行の平均CET1比率が約12.9%であり、すべてが100%を超えるNSFRを報告しています。​
• 世界の金融犯罪コンプライアンスコストは、銀行とフィンテック企業で年間約2,060億ドルと推定されています。​
• AI 駆動のAMLシステムにより、規制対象企業は年間最大1,830億ドルのコンプライアンスコストを節約できる可能性があります。​
• 世界のAMLソリューション市場は2025年の41億3,000万ドルから2030年までに93億8,000万ドルに成長すると予測されており、17.8%のCAGRです。​
• 世界のAMLシステム支出は2028年までに約517億ドルに達すると予測されています。​
• 銀行顧客の4分の3がセキュリティーのために生体認証データを共有する意思があり、より広範なデジタルKYC採用を支援しています。​
• インドの銀行の70%以上がすでに安全なKYCのために生体認証を使用しており、世界の銀行CIOの83%がそのような投資を増やすか維持する計画です。

よくある質問（FAQ）

結論

銀行セクターは、規制改革、技術の進歩、持続可能性に関する社会的期待の高まりによって形作られ、前例のないペースで進化し続けています。デジタルファースト銀行へのシフトは不可逆的であり、世界中の銀行は、より速く、より安全で、より便利なサービスに対する顧客の要求を満たすためにイノベーションに多額の投資を行っています。

同時に、従来の銀行は自らの役割を再考し、デジタルの進歩と店舗での体験を融合させて顧客を維持し、引き付けています。ESGコミットメントからブロックチェーン統合まで、業界の優先事項は利益と目的のバランスを反映しています。これらのトレンドと統計は、銀行セクターのレジリエンスを強調するだけでなく、金融の未来における重要な役割を強調し、今後の課題と機会の青写真を提供しています。

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