Diretor jurídico da Coinbase ao Tesouro: modernizar AML com IA e blockchain

Em 20 de outubro de 2025, Paul Grewal, diretor jurídico da Coinbase, recorreu ao X para instar o governo dos EUA a combater crimes relacionados com criptomoedas usando blockchain. "Quando os bandidos inovam no crime financeiro, os mocinhos precisam de inovação para acompanhar", disse Grewal. Ele compartilhou uma carta aberta que escreveu em nome da Coinbase, fornecendo ao governo recomendações sobre como abordar o crime cripto.

Mensagem de Grewal 

Paul Grewal divulgou a carta ao Tesouro dos EUA em 17 de outubro. Ele compartilhou o link para ela em 20 de outubro, concluindo um tópico no X. Nas publicações no X, Grewal deu ao Tesouro dos EUA quatro recomendações. Ele instou o governo dos EUA a:

• Facilitar o uso responsável de IA para melhorar a conformidade AML por empresas sob a Lei de Sigilo Bancário. Isso inclui monitoramento de transações e relatórios de atividades suspeitas. As regulamentações devem focar na governança e resultados e afastar-se do modelo único para todos.
• Criar orientações que definirão a forma como as tecnologias de conformidade AML impulsionadas por API serão reguladas. A orientação deve incluir casos de uso aceitáveis, requisitos de privacidade de dados e padrões de interoperabilidade.
• Alterar a Lei de Sigilo Bancário para usar provas de conhecimento zero e identificação descentralizada como parte das práticas de identificação do cliente.
• Criar orientações que reconheçam explicitamente e incentivem o uso de métodos baseados em blockchain para análise como uma ferramenta de conformidade AML mais eficaz.

Na introdução a estas recomendações, Grewal enfatizou que os "mocinhos" (Tesouro dos EUA e Congresso) devem ser tão inovadores quanto os "bandidos" e podem seguir as recomendações de Grewal para "sublinhar [a] realidade".

O que está na carta da Coinbase?

Numa carta de 40 páginas, Grewal agradeceu ao Tesouro dos EUA pela oportunidade de propor algumas soluções para combater crimes associados a ativos digitais.

Num resumo executivo, Grewal observou que o pedido de comentários do Tesouro surgiu quando os esquemas de lavagem de dinheiro se tornaram muito sofisticados. Tecnologias avançadas permitem que transações criminosas se movam em alta velocidade e em grandes volumes.

Para combater isso, Grewal propôs usar blockchain e outras soluções inovadoras para detectar atividades ilícitas e modernizar a Lei Antilavagem de Dinheiro de 2020 e a Lei de Sigilo Bancário. A modernização implica eliminar disposições redundantes e desatualizadas.

A carta dá recomendações sobre cada um dos tópicos dos pedidos do Tesouro.

Quanto ao uso de Interfaces de Programação de Aplicações (APIs), Grewal escreveu que o Tesouro deve facilitar a adoção de APIs através de regulamentação. Isso ajudaria as instituições financeiras a usá-las para manter as normas AML/CFT. O Tesouro precisa emitir orientações sob a Lei de Sigilo Bancário. As APIs permitirão que as instituições obtenham dados de várias blockchains e plataformas de análise de forma oportuna. A regulamentação de API deve abordar problemas como falta de padronização e questões de qualidade de dados.

Outro tópico é o uso de inteligência artificial. Segundo Grewal, o Tesouro deve adotar o uso responsável de IA na conformidade AML. Ele acredita que isso revolucionará a forma como as autoridades e instituições combatem atividades ilícitas. Ele acredita que a IA reduzirá falsos positivos, permitirá processamento em tempo real em escala e liberará recursos necessários para atividades de maior risco.

Quanto à identificação digital, Grewal defendeu a atualização das diretrizes para garantir que a identificação descentralizada e as provas de conhecimento zero sejam incluídas no processo aprovado de verificação de identidade ("especificamente através da alteração dos regulamentos da Rede de Combate a Crimes Financeiros ou emitindo orientações que autorizem essas formas de identificação digital como uma forma aceitável de verificação não documental"). A nova orientação deve permitir a interoperabilidade dos ecossistemas de identidade e a reutilização de dados de identificação. Grewal enfatizou que a política de identificação de clientes da Lei de Sigilo Bancário existente está desatualizada e é perigosa. Grewal recomenda permitir algumas formas de verificação não documental.

Na seção de Tecnologia Blockchain, Grewal pediu ao Tesouro que reconheça explicitamente e incentive o uso de dados on-chain, pois isso melhoraria as práticas de conformidade AML/CFT. Isso exigirá a alteração da Lei de Sigilo Bancário. Grewal enfatizou que facilitar a conformidade AML blockchain através de tecnologias nativas tornará a conformidade mais precisa, eficiente e protetora dos dados do usuário.

O resto da carta é dedicado a responder perguntas específicas do "Pedido de comentário sobre métodos inovadores para detectar atividades ilícitas envolvendo ativos digitais" do Tesouro. Ela descreve riscos, ineficiências nas regras atuais e outros problemas específicos.

Anteriormente, Paul Grewal foi uma figura proeminente ao lançar luz sobre a Operação Choke Point 2.0, um esforço da FinCEN para forçar os bancos a negar serviços para clientes que usam criptomoedas. Grewal usou a FOIA para adquirir documentos contendo evidências de tais ações. Eventualmente, a Operação Choke Point 2.0 foi interrompida sob a Administração Trump.