Оператору биткоин-банкоматов Coinme приказано вернуть клиентам более 8 млн $

Вкратце

Регуляторы штата Вашингтон утверждают, что оператор биткоин-банкоматов Coinme заявил более 8 миллионов долларов в невостребованных ваучерах как доход, нарушая законы штата о денежных переводах.
Компании грозит отзыв лицензии, штраф в размере 300 000 долларов, плата за расследование в размере 375 долларов и потенциальный 10-летний запрет на работу в отрасли как для Coinme, так и для ее генерального директора.
Согласно DFI, у Coinme есть 20 дней, чтобы запросить слушание, иначе временный приказ о прекращении деятельности автоматически становится постоянным.

Регуляторы штата Вашингтон приказали оператору биткоин-банкоматов Coinme приостановить деятельность и вернуть более 8 миллионов долларов незачисленных средств клиентов, обвиняя компанию в том, что она рассматривала невостребованные ваучеры как доход и игнорировала правила денежных переводов.

Во временном приказе о прекращении деятельности и Заявлении об обвинениях от прошлого вторника Департамент финансовых учреждений штата Вашингтон (DFI) утверждал, что система ваучеров Coinme для покупки криптовалюты нарушала Единый закон о денежных услугах штата.

Согласно документам, с января 2023 года по декабрь 2024 года Coinme заявил 8,37 миллионов долларов в невостребованных ваучерах клиентов как доход компании, 2,2 миллиона долларов от клиентов из Вашингтона на конец 2023 года и 6,17 миллионов долларов от клиентов из Вашингтона и не из Вашингтона на конец 2024 года.

Компания из Сиэтла продавала криптовалюту через бумажные ваучеры, которые пользователи покупали в киосках и позже погашали онлайн, но когда многие пользователи не успевали их погасить вовремя, компания якобы рассматривала эти все еще причитающиеся клиентам средства как собственный доход Coinme и не раскрывала эту практику и не передавала заброшенное имущество государству, заявил DFI в понедельничном заявлении.

У платформы есть 20 дней с даты вручения приказа, чтобы запросить судебное слушание; если она этого не сделает, временный приказ о прекращении деятельности становится постоянным на 21-й день, согласно DFI.

С 2020 по 2025 год Coinme "не всегда поддерживал материальную чистую стоимость в размере, требуемом Директором", вел непоследовательные записи о разрешенных инвестициях и подавал "неточные отчеты" и поздние годовые отчеты в DFI, отметил регулятор.

Согласно приказу, Coinme должен немедленно прекратить обслуживание клиентов из Вашингтона, за исключением возврата средств, разделить все активы клиентов штата на индивидуальные счета и выплатить компенсацию, равную большей из сумм, которую заплатил каждый пользователь, или стоимости криптовалюты на дату приказа.

Заявление об обвинениях раскрыло намерение Департамента отозвать лицензию Coinme на денежные переводы и наложить штраф в размере 300 000 долларов плюс плату за расследование в размере 375 долларов на компанию.

Обвинения также направлены против Нила Бергквиста, соучредителя и генерального директора Coinme, с целью запретить как ему, так и компании участвовать в любом бизнесе по денежным переводам в течение десяти лет.

В заявлении, предоставленном Decrypt, Руководитель отдела по соблюдению нормативных требований и защите потребителей Coinme Бен Энеа заявил, что компания не знала о проблемах DFI до сегодняшнего объявления и с ней не связывались в ходе расследования.

Энеа добавил, что рассматриваемый продукт был снят с производства более двух лет назад, что "подавляющее большинство клиентов" погасило свои ваучеры, и что "Каждый приобретенный ваучер все еще может быть погашен на coinme.com или в мобильном приложении Coinme, без срока истечения", либо за доллары США, либо за криптовалюту."

Проверка криптовалютных киосков

Даниэль Лю, генеральный директор Republic Technologies, сказал Decrypt, что ситуация, по-видимому, проистекает из "операционного неправильного управления, а не потери или кражи средств клиентов", отметив, что если обращение Coinme с невостребованными ваучерами отражает то, как розничные продавцы обращаются с неиспользованными подарочными картами, "тогда сама по себе основная практика не является по своей сути необоснованной, но исполнение явно не соответствовало требованиям".

"Постепенный отказ от продукта привел к предотвратимым проблемам, включая то, что, по-видимому, было неработоспособной системой поддержки клиентов", - сказал Лю. "Это ответственность, которую компания должна взять на себя".

Энеа из Coinme также сравнил продукт со "стандартным отраслевым учетом невостребованных предоплаченных товаров, таких как подарочные карты", и заявил, что компания следовала "профессиональным рекомендациям" для учета транзакций, которые неоднократно проверялись ее аудиторами.

В прошлом месяце Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии оштрафовал оператора биткоин-банкоматов Coinhub на 675 000 долларов за завышение цен для клиентов, из которых 105 000 долларов были выделены в качестве компенсации потребителям, с которых взималась плата выше максимально допустимой.

Тот же калифорнийский регулятор ранее оштрафовал Coinme на 300 000 долларов в июне за взимание чрезмерных наценок, принятие наличных транзакций выше дневного лимита в 1 000 долларов и пропуск ключевой информации в квитанциях, при этом 51 700 долларов были выделены в качестве компенсации клиентам.

Эта статья была обновлена с дополнительным комментарием от Coinme.