Coinbase и Better запускают кредиты на первоначальный взнос с криптовалютным обеспечением для покупателей жилья

Краткое содержание

• Coinbase и Better будут предлагать займы под обеспечение криптовалюты для первоначальных взносов за жилье.
• Заемщики могут заложить Bitcoin или USDC, хранящиеся на счетах Coinbase, в качестве обеспечения.
• Займ на первоначальный взнос отделен от ипотеки, обеспеченной Fannie Mae.
• Better будет оформлять и обслуживать ипотечные кредиты, связанные с программой.
• Coinbase заявила, что не будет маржин-коллов, если заемщики продолжат вносить платежи.

Coinbase сотрудничает с Better Home & Finance, чтобы позволить покупателям жилья использовать криптовалютные активы в качестве обеспечения для займов на первоначальный взнос, внедряя цифровые активы в ту часть рынка недвижимости США, которая традиционно полагалась на наличные деньги и их эквиваленты. Программа позволяет подходящим заемщикам заложить Bitcoin или USDC, хранящиеся на их счетах Coinbase, без продажи этих активов до завершения сделки по покупке дома.

Согласно структуре, описанной компаниями, займ на первоначальный взнос будет отделен от основной ипотеки на недвижимость. Better будет оформлять и обслуживать ипотечные кредиты, в то время как основной жилищный займ останется в рамках обычной структуры, используемой для кредитования, обеспеченного Fannie Mae. Эта схема разработана, чтобы предоставить покупателям дополнительный вариант финансирования, сохраняя при этом саму ипотеку в рамках текущей системы.

Запуск происходит в то время, когда доступ к жилью остается сложным для многих покупателей. Более высокие затраты на заимствование, повышенные цены на жилье и ограниченное предложение жилья затруднили выход на рынок для покупателей впервые. Данные Национальной ассоциации риелторов показывают, что средний возраст покупателей жилья впервые вырос до 40 лет по сравнению с 32 годами в 2000 году.

Как работает займ на первоначальный взнос под обеспечение криптовалюты

Продукт позволит заемщику взять займ под цифровые активы, уже хранящиеся на счете Coinbase. Вместо продажи Bitcoin или USDC для получения наличных на первоначальный взнос клиент может сохранить эти активы и использовать их в качестве заложенного обеспечения для отдельного займа.

Такая структура может привлечь заемщиков, которые хотят сохранить экспозицию в криптовалюте, продвигаясь вперед с покупкой дома. Это также означает, что клиенты могут избежать инициирования налогооблагаемой продажи в момент покупки, при этом получая доступ к средствам, необходимым для завершения сделки.

Coinbase заявила, что сама ипотека будет действовать как обычный жилищный займ и будет иметь те же юридические гарантии, которые применяются в стандартных ипотечных сделках. По словам представителя компании, условия ипотеки и процентные ставки не изменятся из-за колебаний цены Bitcoin после активации займа.

Компания также заявила, что не будет маржин-коллов, если стоимость заложенной криптовалюты упадет, при условии, что заемщик продолжает вносить требуемые платежи. Кара Калверт, глава отдела политики США в Coinbase, сообщила Reuters, что продукт разработан для работы в рамках защитных механизмов существующей ипотечной системы, включая то, как обрабатывается риск волатильности.

Доступ к жилью и полезность криптовалюты объединяются в одном разговоре

Партнерство также отражает более широкие усилия по связыванию цифровых активов с повседневными финансовыми случаями использования. Криптовалюта часто обсуждалась в контексте торговли, платежей или казначейских стратегий, но это предложение связывает её напрямую с финансированием жилья, одним из крупнейших финансовых обязательств для большинства домохозяйств.

Для покупателей, которые держат часть своего богатства в цифровых активах, продукт предлагает способ получить доступ к этой стоимости без конвертации в наличные перед покупкой. Это может быть актуально для клиентов, чьи активы находятся за пределами традиционных сберегательных или брокерских счетов.

В то же время продукт вводит еще один уровень заимствования в и без того дорогую сделку. Покупатель жилья будет управлять как основной ипотекой, так и отдельным займом, обеспеченным криптоактивами. Таким образом, структура добавляет кредитное плечо, даже несмотря на то, что ипотека остается в рамках стандартной структуры кредитования.

Компании входят в этот сегмент в то время, когда политики в Вашингтоне заняли более открытый подход к финансовым продуктам, связанным с криптовалютой. Администрация Трампа поддержала усилия по расширению доступа к альтернативным инвестициям, включая криптовалюту, во всей финансовой системе.

Регуляторная обстановка и направление рынка

Coinbase заявила, что продолжает взаимодействовать с политиками, поскольку криптопродукты приближаются к основным финансам. Калверт сообщила, что компания поддерживает активный двухпартийный диалог в Вашингтоне и описала предложение, связанное с ипотекой, как продукт, предназначенный для расширения доступа для американцев, чье богатство не хранится на традиционных счетах.

Better будет заниматься оформлением и обслуживанием займов, размещая часть жилищного финансирования сделки в рамках установленного кредитного канала. Эта структура может быть важной, поскольку фирмы стремятся связать продукты на основе криптовалюты с регулируемыми услугами потребительского финансирования.

Запуск также происходит в то время, когда криптоиндустрия продолжает искать практические потребительские приложения за пределами инвестиций и спекуляций. Привязывая активы в Bitcoin и USDC к покупке дома без необходимости продажи, Coinbase и Better проверяют, могут ли цифровые активы функционировать как часть основной модели заимствования.

Пост Coinbase и Better запускают займы на первоначальный взнос под обеспечение криптовалюты для покупателей жилья впервые появился на CoinCentral.