Як ШІ переосмислює особисті фінанси: розумніші інвестиції, безпечніші рішення

Вступ: 

Коли я отримав свою першу роботу, я був у захваті. Ми з колегами швидко витратили кілька наших перших зарплат. Нам бракувало знань про управління особистими фінансами. Це була концепція, про яку ми не здогадувалися. 

Однак я швидко помітив, як багато наших старших колег, які наближалися до пенсії, мали проблеми зі своїми особистими фінансами. У більшості були діти, які збиралися до коледжу, але не було жодних заощаджень чи коштів для їхньої підтримки. Ситуація була настільки поганою для більшості, що вони скористалися б можливістю працювати після пенсійного віку.  

І тоді мене раптом осінило важливість особистих фінансів - те, що я пізніше глибоко вивчив через такі платформи, як MrMoneyFrugal. Якість життя, яким ми житимемо в старості, визначається тим, наскільки добре наші особисті фінанси управлялися в молодості. Здоров'я, стосунки та успіх у житті значною мірою залежать від наших особистих фінансів. 

Я зрозумів, що здатність відстежувати свої щомісячні витрати, відкладати відсоток свого доходу для заощаджень та інвестувати в індексний фонд, серед іншого, визначить якість мого життя.   

Питання в тому, чи відповідало усвідомлення важливості прийняття особистих фінансів як пріоритету тому, наскільки швидко я почав вживати позитивних дій? Звичайно ні. Існує так багато причин, чому ви і я не беремо під контроль наші особисті фінанси, 

Чому люди упускають важливі речі про фінанси 

• Громіздкі дані: управління особистими фінансами часто вимагає сортування даних, які часто є громіздкими. Зібрання даних навколо особистих фінансів іноді може бути набагато важчою справою, ніж їх фактичний аналіз.  

• Трудомісткі дії: уявіть, що вам потрібно створювати бюджет для своїх витрат щомісяця, зберігати всі чеки на покупки та переглядати проспекти потенційних компаній, в які ви хочете вкласти частину своїх заощаджень. Вся система є трудомісткою, і тому більшість людей навіть не намагаються.  

• Складні звіти: здатність читати фінансові звіти вимагає певного рівня освіти. Це може бути важко, особливо для тих, хто погано знає математику. Ми б радше просто пропустили весь процес особистих фінансів, ніж обтяжували себе вивченням того, як це робити. 

Незважаючи на ці очевидні бар'єри для управління особистими фінансами, я впорався добре, і багато інших теж. Можливо, ви теж, однак, здебільшого, багато хто не впорався. Все, що вам потрібно, щоб судити про фінансові звички людей, це наскільки добре вони живуть. Справді, є зовнішні фактори, які впливають на розподіл багатства та фінансову стабільність; проте частина відповідальності лежить на окремих особах, щоб розібратися особисто. 

На щастя, поява ШІ зруйнувала багато стін, які перешкоджали належному управлінню особистими фінансами. Сьогодні навіть ті, хто не має попереднього досвіду, можуть досягти успіху в управлінні фінансами високого рівня за допомогою правильних інструментів.       

Як ШІ змінює інвестування та особисті фінанси 

Коли справа стосується особистих фінансів, бюджетування та відстеження мого доходу - це два дуже важливі завдання, які я повинен виконувати, як і більшість людей. Як зазначалося в попередньому розділі, вони можуть бути громіздкими та складними. Я все одно їх виконував.   

Тепер з ШІ я можу робити обидва швидше. З ChatGPT все, що мені потрібно зробити, це просто надати йому запит, що пояснює точно, що мені потрібно зробити - реальні дані про дохід, мій список витрат та вказівки щодо того, скільки відкласти для заощаджень та інвестицій. І менш ніж за 1 секунду я отримаю повноцінний бюджет. 

Для відстеження моїх витрат у мене був вибір кількох платформ на основі ШІ, таких як Walnut Money Manager. Озброєний цим інструментом, велика частина мого часу економиться, а складний процес стає простим. Наприкінці кожного місяця я точно знав, скільки я перевитратив на вуличну їжу.  

Що стосується інвестицій, ШІ допоміг вирішити три основні проблеми: дослідження, аналіз та прогнозування. На початку цього року я розглядав інвестування в пайовий фонд. Зазвичай мені довелося б переглянути 90-сторінковий фактологічний лист.  

Я завантажив документ у розширений аналіз даних ChatGPT, і за лічені секунди отримав всю необхідну інформацію для прийняття інвестиційного рішення.  

Аналіз інвестицій до ШІ та зараз 

Аналіз інвестицій залежить від типу інвестицій. Незалежно від цього, процес до ШІ вимагав багато чого. По-перше, ви повинні точно знати, що ви шукаєте. Отримайте правильні документи, проаналізуйте інформацію в них, а потім прийміть рішення.  

Коли справа стосується інвестування на фондовому ринку, процес виглядає приблизно так: 

• Стежте за редакційними статтями, щоб дізнатися, які компанії виходять на публічний ринок 

• Відвідайте BSE або NSE, щоб завантажити проспект компанії 

• Перегляньте дані, які охоплюють широкий спектр тем, включаючи фінансову звітність компанії 

• Вивчіть галузь, в якій існує компанія 

• Стежте за ціною емісії, ціною на сірому ринку та іншою інформацією 

• Аналізуйте дані по ходу справи, а потім приймайте рішення про покупку чи ні 

Наведені вище кроки є спрощенням, оскільки вони дуже обтяжливі, тому звичайний інвестор покладається на експертів для проведення свого аналізу і просто слідує їхнім діям або купує їхні консультації.  

На щастя, кожен з цих кроків, що вимагає аналізу, можна виконати за допомогою ChatGPT, прямо в ліжку перед виходом на роботу. Торгові платформи також інтегрували ШІ для допомоги в аналізі та представлення інформації користувачам. Підсумовуючи, ШІ зробив речі набагато простішими.  

Людські помилки проти помилок ШІ: хто переможе 

На всіх фінансових платформах, де ШІ широко використовується, завжди є страх збоїв, того раптового стрибка, який змушує ринок втратити багато грошей або отримати нечесні прибутки. Подібні інциденти траплялися раніше. Однак це викликає питання: що гірше, людські чи помилки ШІ? 

Я буду відвертим. Більшість людських помилок не буде зроблено ШІ через незбагненну кількість даних, які аналізує ШІ. Рідкісні випадкові помилки тут і там - ніщо в порівнянні з рівнем точності, на якому працює ШІ. На щастя, інструменти ШІ постійно оновлюються, випускаються кращі моделі. Отже, межа помилок продовжує закриватися.    

Однак до ШІ людських помилок було багато, і на рівні продуктивності та точності, який не відповідає рівню ШІ. Тому в будь-якій розмові про помилки людська помилка гірша порівняно з помилками ШІ.                                         

Як ШІ переосмислить особисті фінанси в майбутньому? 

Майбутнє особистих фінансів настільки ж світле, як і майбутнє ШІ. Більшість дій стане автоматизованою. Від простих завдань, таких як заощадження, бюджетування та витрати, до більш складних дій, таких як інвестування, легкість, доступність, включення та зростання будуть порядком денним. 

З іншого боку, ризики залежності від ШІ все ще залишаються. Експерти попереджали про якусь апокаліптичну подію, яка буде каталізована ШІ. Те, що всі підключені до системи, яка була побудована, щоб діяти розумно, має викликати занепокоєння. Одна помилка, і фінанси цілих націй можуть обвалитися. 

Висновок 

Виправдання для уникнення належного управління фінансами через те, наскільки це складно або лякає, поступово зникає. У цій статті я переконався згадати, мабуть, найпопулярніший і доступний інструмент ШІ, ChatGPT, який може використовувати будь-хто. Існують десятки, якщо не більше, спеціальних фінансових інструментів ШІ, на які ви можете підписатися. ШІ переосмислює особисті фінанси. Прийміть це.