探索 2026 年以 BTC 作為抵押品借款優於出售的 5 個理由。解鎖流動性、避免稅務,並留在市場中獲取未來收益。這是一份免費教育指南,幫助您做出最佳且最明智的決策,感謝 – Omnilender.org。
2026 年以 BTC 作為抵押品借款優於出售的 5 個理由
想像一下:您的 Bitcoin 投資已大幅增長,您正坐擁可觀的利潤。但現在,生活來了。您需要一筆現金來進行房屋裝修,或終於購買您一直關注的新車。多年來,這種情況對投資者來說一直是個痛苦的選擇。
您可以出售您的 BTC,獲得現金,但也會觸發稅單並錯過任何未來的價格飆升。或者,您可以繼續持有,保留您的投資,但將您的實際生活目標暫時擱置。這是一個經典的困境,讓您感到進退兩難。但如果有第三種選擇呢?一種金融專家指出富人幾十年來一直在股票和房地產等資產上使用的選擇?
這種策略提供了出售 Bitcoin 換取現金的最有效替代方案之一:以它作為抵押品借款。您不是出售投資,而是將它用作抵押品來獲得貸款。這意味著您可以獲得今天開支所需的現金,同時仍保留您原始的 Bitcoin 投資。
當然,這種方法有其自身的規則和風險。從維持長期部位到顯著的稅務優勢,以下是 2026 年以加密貨幣作為抵押品借款可能成為更明智財務決策的五個關鍵理由。您可以兩全其美:即時現金和仍屬於您的未來投資。
如何在不實際出售的情況下「花費」您的 Bitcoin 價值
這種策略背後的魔力是一個稱為抵押品的金融概念,它比聽起來更簡單。把它想像成您租公寓時支付的押金。您給房東一筆錢,作為您會照顧好這個地方的承諾。您不能在租賃期間花費那筆押金
但只要您履行了協議,當您搬出時就能拿回全額。
將您的 Bitcoin 用作抵押品的運作方式非常相似。您不是出售 BTC 換取現金,而是暫時將它鎖定在專業借貸平台上。作為交換,平台給您現金貸款。您可以將這筆現金用於任何需要的地方——首付款、新車或償還債務。與此同時,您鎖定的 Bitcoin 在技術上仍然是您的。
一旦您償還了貸款,您的原始 Bitcoin 就會全額返還給您。這個簡單的過程是在不放棄所有權的情況下釋放投資價值的關鍵。借款和出售之間的這種區別具有巨大的財務影響,首先是您欠稅務人員的金額。
理由 1:透過避免高額稅單保留更多資金
這是一個可能對您的錢包產生巨大影響的簡單財務事實:當您出售像 Bitcoin 這樣的投資獲利時,政府將該收益視為收入。這被稱為應稅事件,這意味著您可能需要為您的收益繳納資本利得稅。這是一張可能會大幅減少您希望使用的現金的帳單。
讓我們用一些實際數字來說明。想像您出售了一些 Bitcoin 並最終獲得了
20,000 美元的利潤。根據您的收入和您持有資產的時間長短,您可能很容易需要為該利潤的 15-20% 繳稅。這是您必須支付的突然的 3,000 至 4,000 美元帳單,減少了您可用於目標的資金。
另一方面,貸款的處理方式完全不同。它不是收入;它是債務。透過以 Bitcoin 作為抵押品借款而不是出售它,您可以獲得所需的現金而不會產生應稅事件。結果很簡單:您獲得資金而無需立即向稅務人員支付數千美元。這讓您的資金為您工作,而且至關重要的是,允許您保留 Bitcoin 的所有潛在上漲空間。
理由 2:留在市場中並捕捉所有未來的 Bitcoin 增長
也許出售最大的缺點是最終性的感覺。一旦您的 Bitcoin 消失了,它的增長潛力也隨之消失。如果您出售後一個月價格飆升,您就只能在場邊眼睜睜地看著那些收益從您身邊溜走。借款提供了一個強大的替代方案:它讓您今天獲得所需的現金,同時保留資產的 100% 所有權。您留在市場中。
這樣想:您使用價值 50,000 美元的 Bitcoin 作為抵押品借入 20,000 美元。如果明年 Bitcoin 的價格翻倍,您的抵押品現在價值 100,000 美元。整個
50,000 美元的收益都是您的,而不是貸款人的。您只需償還原來的 20,000 美元。如果您
出售了那部分,您就會永久放棄看到它從
20,000 美元增長到 40,000 美元的機會。
最終,這種策略是關於從您的加密貨幣中釋放流動性而不放棄其未來。您正在將長期投資轉變為即時現金來源,同時確保如果市場繼續上漲趨勢,您不會錯過。當您需要現金應對緊急機會或開支時,您可以獲得現金的速度同樣重要。
理由 3:在幾分鐘內而非幾週內獲得所需現金
任何申請過傳統貸款的人都知道這個程序:無盡的文書工作、信用評分深度調查,以及數週的等待才能做出決定。以 Bitcoin 獲得貸款完全改變了遊戲規則。在許多平台上,在不出售 BTC 的情況下獲得現金的整個過程可以在煮一壺咖啡的時間內完成。
這種令人難以置信的速度的原因很簡單:貸款已經由您的加密貨幣擔保。貸款人不是判斷您的信用記錄或驗證您的收入,而是只關注您的 Bitcoin 價值。因為您提供的資產價值超過您借入的現金——例如,使用 50,000 美元的 BTC 獲得 20,000 美元的貸款——貸款人的風險極低,使他們的批准決定立即做出。
這個完全數位化的流程意味著最好的 Bitcoin 貸款平台可以全天候運作,無需預約或薪資單。雖然這種速度和簡便性提供了巨大的優勢,但這種使用波動性資產作為擔保的系統也帶來了您必須理解的最重要的風險。
您必須理解的第一風險:價格下跌和清算
這些貸款令人難以置信的速度伴隨著權衡:您有責任管理 Bitcoin 價格波動的風險。這一切都透過一個關鍵數字來處理:
貸款價值比(LTV)。將 LTV 視為您的貸款規模相對於抵押品價值的比例。如果您使用 10,000 美元的 Bitcoin 來獲得 5,000 美元的貸款,您的 LTV 為 50%。這是一個健康、安全的起點,就像擁有一個大的安全緩衝。
但如果貸款期間 Bitcoin 價格下跌會發生什麼?如果您的抵押品價值降低到,比如說,
7,000 美元,您的 5,000 美元貸款現在代表更高的 LTV(超過 71%)。當您的 LTV 超過某個警告閾值時,平台會發出追繳保證金。這不是罰款;這是要求您重新平衡貸款的通知。您將有幾個選擇,例如向抵押品中添加更多 Bitcoin 或償還部分貸款以將您的 LTV 降低到更安全的水平。
忽略追繳保證金,或持續的急劇價格下跌,會導致貸款人的最終安全網:清算。這是 Bitcoin 抵押貸款的最大風險之一。然而,這並不意味著您會失去一切。平台會自動出售足夠的抵押品來償還您的貸款加上任何費用。剩餘的 Bitcoin 仍然是您的。這只會在您獲得貸款時被告知的特定價格下發生,所以它永遠不應該是一個驚喜。
安全借款需要從一開始就選擇低 LTV,並保留少量現金儲備以在需要時償還貸款。這種策略可以大幅降低您的風險,讓您遠離清算。
您實際上在哪裡獲得 Bitcoin 擔保貸款?
機制明確後,下一個問題是實際問題:您在哪裡獲得這種類型的貸款?廣義上講,市場分為兩大類別,每種都在易用性和個人控制之間有自己的權衡。找到合適的平台從理解哪個類別最適合您開始。
最直接的途徑是透過中心化金融(CeFi)平台。將這些視為數位資產銀行。您在一家公司創建帳戶,將您的 Bitcoin 存入他們進行保管,他們的平台處理整個貸款流程。這種用戶友好的體驗,通常配有客戶支援,感覺非常類似於使用現代金融科技應用程式或線上券商。
另一端是去中心化金融(DeFi)協議。您不是與公司打交道,而是直接與軟體——在區塊鏈上運行的借貸協議——互動。您永遠不會將資產交給第三方;您透過連接自己的數位錢包來保持控制。這種方法提供了更多的自主權,但伴隨著更陡峭的學習曲線,需要更多的技術信心。
最終,在託管式 CeFi 服務和自主式 DeFi 協議之間的選擇取決於您的舒適度。您更喜歡公司的便利性和支援,還是自己管理流程帶來的絕對控制?
借款與出售:為您的未來做出明智選擇
以前,您唯一的選擇感覺就像出售您的 Bitcoin 或將您的財務目標擱置。現在您有了精明投資者數十年來使用的強大第三種選擇:使用您的資產獲得現金。您的 Bitcoin 不再只是螢幕上的數字;它是一個靈活的財務工具,您可以在不放棄部位的情況下使用。
這使借款與出售加密貨幣的核心問題變得清晰。借款讓您在沒有稅單的情況下獲得資金,並在價格上漲時保留上漲空間。然而,它帶來了新的責任:支付利息並積極監控您的貸款,以避免在市場下跌時被強制出售。以加密貨幣作為抵押品借款是否是個好主意的答案完全取決於管理這種權衡。
那麼,您如何決定?問自己一個簡單的問題:「我今天需要現金來實現目標嗎?我仍然相信 Bitcoin 的長期增長嗎?」如果您的答案是肯定的,您就不再被困住了。
您已具備做出更明智財務選擇的知識,將靜態投資轉變為財務生活的動態部分。
停止為今天的流動性出售您的未來。
在 2026 年,最明智的舉措不是清算您的 BTC——而是讓它發揮作用。為什麼要觸發巨大的稅務事件或放棄下一次牛市的席位,而您可以同時擁有現金和代幣?
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